Qu'est-ce que la valeur assurable?

La valeur assurable est le montant de la couverture prolongée dans le cadre d'une police d'assurance pour remplacer ou réparer les actifs en cas de dommage.Cela propose généralement une assurance habitation, où la distinction entre la valeur assurable et la valeur marchande peut être particulièrement importante.Les entreprises utilisent une méthode standardisée pour calculer ce montant afin d'assurer la cohérence entre les clients.Les clients peuvent demander une réévaluation ou un deuxième avis s'ils estiment qu'une politique ne reflète pas avec précision la valeur d'un actif.

Pour calculer la valeur assurable, une entreprise examine la valeur des améliorations apportées à une propriété.Cela peut inclure des résidences ainsi que des dépendances et toutes les mises à jour permanentes faites, comme de nouveaux toits ou des extensions.La politique devrait fournir une couverture suffisante pour reconstruire une maison similaire sur la propriété en cas de dommages catastrophiques.L'évaluation n'inclut pas la valeur de l'appréciation des terres ou des biens, car ce ne sont pas considérées comme des améliorations apportées par le propriétaire.

Par exemple, quelqu'un qui achète une maison pour 350 000 $ en dollars américains (USD) pourrait seulement avoir une valeur assurable de200 000 USD, en fonction de la valeur des améliorations destructibles apportées à la propriété.Si la maison brûle, la compagnie d'assurance peut fournir suffisamment d'argent pour la reconstruire et remplacer les appareils électroménagers, mais peut-être pas pour acheter une maison similaire dans la même zone.Des mises à jour périodiques de la valeur assurable peuvent être nécessaires pour refléter l'inflation et la hausse des coûts pour les services contractuels et les fournitures de construction.

Un calcul rapide peut être utilisé lorsque la politique est originaire, en fonction des informations sur la propriété fournie par le propriétaire.Pour les polices complexes, la compagnie d'assurance peut envoyer un évaluateur pour évaluer l'immobilier et déterminer la valeur assurable.Cela peut être particulièrement important pour les propriétés commerciales, où les luminaires comme les équipements de fabrication font partie des améliorations destructibles et augmentent la valeur assurable.Si une usine s'effondre dans un tremblement de terre, l'entreprise doit remplacer l'équipement en plus de la reconstruction et doit s'assurer qu'elle a une couverture suffisante en vertu de la police d'assurance.

Dans certains cas, la valeur assurable peut être la même que la valeur marchandeou la valeur de trésorerie réelle, selon la nature d'un actif.Les compagnies d'assurance traitent différemment les actifs comme les voitures, les maisons et les bijoux.Avec une voiture, par exemple, les gens s'assurent souvent pour la valeur marchande, car ils veulent pouvoir remplacer leurs voitures par une de même en même temps après un accident.