¿Qué implica las pruebas de estrés para instituciones financieras?

Las pruebas de estrés para instituciones financieras implican inventar situaciones hipotéticas que revelen cómo las instituciones responderían en una serie de escenarios en el peor de los casos. Hay momentos en que una institución realiza pruebas de estrés para probar su preparación para la posibilidad de un evento repentino que afecte negativamente a los negocios. En otras ocasiones, un gobierno puede ordenar las pruebas de estrés para instituciones financieras para evitar el colapso de grandes instituciones que dañarían significativamente la economía en general. Uno de los objetivos clave de las pruebas de estrés es sangrar los activos tóxicos que pueden mejorar el resultado final de una institución pero que realmente no tienen mucho valor real.

Medir la salud financiera de una institución cuando la economía se ejecuta sin problemas y no hay problemas abrumadores es útil, pero puede no mostrar cómo esa institución reaccionaría a las presiones inesférticas repentinas. Estas presiones pueden ser provocadas por algún evento mundial cataclísmico, una repentina recesión económica,o un estrés interno que afecta específicamente a la institución. En tiempos como estos, ciertas empresas e instituciones se mantendrán y otras se derrumbarán. Realizar pruebas de estrés para instituciones financieras determinará a qué categoría pertenece una institución.

Al realizar pruebas de estrés para las instituciones financieras, es importante que los analistas presenten escenarios que realmente reflejen lo que podría suceder de manera realista. De esta manera, las pruebas de estrés son un método efectivo de evaluación de riesgos. Los escenarios hipotéticos generalmente son ejecutados por programas de computadora que usan los datos financieros existentes para determinar cómo una institución se vería afectada por estos desafortunados eventos.

En tiempos económicos difíciles, podría ser necesario que los gobiernos realicen pruebas de estrés para las instituciones financieras que operan en los niveles más altos. Bancos y compañías de seguros, sobre las cuales tantos miembrosLa sociedad confía para financiar en sus propios tiempos difíciles, debe ser capaz de mostrar fuerza incluso en el reflujo más bajo de una economía. Por esa razón, un gobierno puede realizar pruebas de estrés en estas instituciones para garantizar que el daño en los tiempos económicos pobres sea limitado.

Los activos tóxicos

deben ser identificados por los encargados de ejecutar pruebas de estrés para instituciones financieras. Si dichos activos, cuyo valor real es mucho menor que su valor declarado, se usan como garantía para las obligaciones de deuda, las consecuencias podrían ser catastróficas. Las pruebas de estrés financiero deben evaluar toda la posible debilidad en toda la cartera de activos de una institución. Al exponer dónde una institución es más vulnerable, las pruebas de estrés pueden proporcionar la vía a las mejoras y correcciones necesarias.