Cosa è coinvolto nello stress test per gli istituti finanziari?

Lo stress test per le istituzioni finanziarie prevede intrecciazioni ipotetiche che rivelano come le istituzioni avrebbero risposto in una serie di scenari peggiori. Ci sono momenti in cui uno stress test viene eseguito da un'istituzione per testare la sua prontezza alla possibilità di un evento improvviso che influisce negativamente sul business. In altre occasioni, un governo può essere ordinato test di stress per gli istituti finanziari per impedire il crollo di grandi istituzioni che danneggerebbero significativamente l'economia in generale. Uno degli obiettivi chiave dei test di stress è quello di indicare le risorse tossiche che possono migliorare i profitti di un'istituzione ma non hanno davvero molto valore reale.

Misurare la salute finanziaria di un'istituzione quando l'economia sta andando senza intoppi e non ci sono problemi schiaccianti, ma potrebbe non mostrare come quell'istituzione reagirebbe all'improvviso, impossibile pressioni. Queste pressioni possono essere provocate da un evento mondiale cataclismico, un'improvvisa recessione economica,o qualche stress interno che colpisce specificamente l'istituzione. In tempi come questi, alcune aziende e istituzioni sosterranno e altre si sbricioleranno. L'esecuzione di stress test per gli istituti finanziari determinerà a quale categoria appartiene un'istituzione.

Quando si eseguono test di stress per le istituzioni finanziarie, è importante che gli analisti escogitano scenari che riflettono effettivamente ciò che potrebbe realisticamente accadere. In questo modo, lo stress test è un metodo efficace di valutazione del rischio. Gli scenari ipotetici sono generalmente gestiti da programmi per computer che utilizzano i dati finanziari esistenti per determinare come un'istituzione sarebbe influenzata da questi sfortunati eventi.

In tempi economici difficili, potrebbe essere necessario per i governi di eseguire lo stress test per gli istituti finanziari che operano ai massimi livelli. Banche e compagnie assicurative, su cui così tanti membridella società si basa per i finanziamenti nei loro momenti difficili, deve essere in grado di mostrare forza anche al più basso ebb di un'economia. Per questo motivo, un governo può eseguire test di stress su queste istituzioni per garantire che i danni ai tempi economici poveri siano limitati.

Le attività tossiche devono essere identificate da coloro che sono incaricati di eseguire lo stress test per gli istituti finanziari. Se tali attività, il cui valore effettivo è molto meno che il loro valore dichiarato, viene utilizzato come garanzia per gli obblighi di debito, le conseguenze potrebbero essere catastrofiche. I test di stress finanziario devono valutare tutta la possibile debolezza nell'intero portafoglio di attività di un'istituzione. Esponendo dove un'istituzione è più vulnerabile, lo stress test può fornire il percorso ai miglioramenti e alle correzioni necessarie.