Was ist an Stresstests für Finanzinstitute beteiligt?

Stresstests für Finanzinstitute beinhalten die Erstellung hypothetischer Situationen, aus denen hervorgeht, wie die Institute in einer Reihe von Worst-Case-Szenarien reagieren würden. Es gibt Zeiten, in denen ein Institut Stresstests durchführt, um seine Bereitschaft für die Möglichkeit eines plötzlichen Ereignisses zu testen, das sich negativ auf das Geschäft auswirkt. In anderen Fällen kann eine Regierung Stresstests für Finanzinstitute anordnen, um den Zusammenbruch großer Institute zu verhindern, die der Wirtschaft insgesamt erheblich schaden würden. Eines der Hauptziele von Stresstests ist es, toxische Vermögenswerte zu identifizieren, die das Endergebnis eines Instituts verbessern können, aber nicht wirklich viel tatsächlichen Wert haben.

Es ist nützlich, die finanzielle Gesundheit eines Instituts zu messen, wenn die Wirtschaft reibungslos läuft und es keine überwältigenden Probleme gibt, aber es zeigt möglicherweise nicht, wie dieses Institut auf plötzliche, unvorhergesehene Belastungen reagieren würde. Dieser Druck kann durch ein katastrophales Weltereignis, einen plötzlichen wirtschaftlichen Abschwung oder durch internen Stress verursacht werden, der sich speziell auf die Institution auswirkt. In Zeiten wie diesen werden bestimmte Unternehmen und Institutionen Bestand haben und andere werden zusammenbrechen. Durch die Durchführung von Stresstests für Finanzinstitute wird ermittelt, zu welcher Kategorie ein Institut gehört.

Bei der Durchführung von Stresstests für Finanzinstitute ist es für Analysten wichtig, Szenarien zu entwickeln, die tatsächlich widerspiegeln, was realistisch passieren könnte. Auf diese Weise sind Stresstests eine wirksame Methode zur Risikobewertung. Die hypothetischen Szenarien werden normalerweise von Computerprogrammen ausgeführt, die vorhandene Finanzdaten verwenden, um zu bestimmen, wie ein Institut von diesen unglücklichen Ereignissen betroffen wäre.

In wirtschaftlich schwierigen Zeiten ist es möglicherweise erforderlich, dass Regierungen Stresstests für Finanzinstitute durchführen, die auf höchster Ebene tätig sind. Banken und Versicherungen, auf die sich so viele Mitglieder der Gesellschaft in schwierigen Zeiten verlassen, müssen auch bei einem Tiefpunkt der Konjunktur Stärke zeigen können. Aus diesem Grund kann eine Regierung Stresstests an diesen Instituten durchführen, um sicherzustellen, dass der Schaden in wirtschaftlich schlechten Zeiten begrenzt wird.

Giftige Vermögenswerte müssen von denjenigen identifiziert werden, die für die Durchführung von Stresstests für Finanzinstitute verantwortlich sind. Wenn solche Vermögenswerte, deren tatsächlicher Wert weit unter dem angegebenen Wert liegt, als Sicherheit für Schuldenverpflichtungen verwendet werden, können katastrophale Folgen auftreten. Finanzielle Stresstests müssen alle möglichen Schwächen des gesamten Vermögensportfolios eines Instituts bewerten. Stresstests können den Weg zu notwendigen Verbesserungen und Korrekturen weisen, indem sie aufzeigen, wo ein Institut am anfälligsten ist.