Was ist ein Insolvenzrisiko?

Auch als Insolvenzrisiko oder Ausfallrisiko bezeichnet. Das Insolvenzrisiko ist das Potenzial, dass ein Schuldner seine Schuldenverpflichtungen nicht erfüllen kann. Die Kreditgeber bewerten diese Risikoart im Rahmen des Prozesses der Berücksichtigung eines Antrags auf ein Darlehen, eine Kreditlinie oder eine andere Art von finanzieller Unterstützung, die die Rückzahlung beinhaltet. Die Kreditgeber verwenden auch einen ähnlichen Ansatz bei der Bewertung von Kreditanträgen von Unternehmen, wobei jeder Faktor berücksichtigt wird, der sich auf die Fähigkeit des Unternehmens bezieht, dieses Darlehen innerhalb der im Kreditvertrag festgelegten Bedingungen zurückzuzahlen.

Zusammen mit Darlehen und der Erweiterung der Kreditlinien werden die Anleger auch das Insolvenzrisiko eingehen, wenn sie die Möglichkeit einer Investition in ein Geschäftsunternehmen in Betracht ziehen. Zum Beispiel wird ein Angel -Investor, der über die Unterstützung eines neuen Geschäftsunternehmens nachdenkt, genau die Art und Weise, wie das Geschäft strukturiert ist, genau nachsehen. Er oder sie wird auch den Hintergrund und die Erfahrung der Besitzer und die Potentia berücksichtigenl für den Erfolg, den das Unternehmen demonstriert, basierend auf den Waren oder Dienstleistungen, die den Verbrauchern angeboten werden. Sollte der Angel-Investor feststellen, dass es einen soliden Markt für diese Produkte gibt, dass das Unternehmen über ein gut geplantes und realistisches Geschäftsmodell verfügt und dass die Eigentümer über das Fachwissen und den Hintergrund verfügen, das für den Erfolg erforderlich ist, wird er oder sie wahrscheinlich das Risiko in Betracht ziehen und sich für die Investition in das Unternehmen entscheiden.

Viele der gleichen Kriterien, die zur Bestimmung einer Kreditwürdigkeit verwendet werden, gehen auch in die Berechnung des Insolvenzrisikos ein. Das Verhältnis der Schuldenlast zu Einkommen ist wichtig, da diese Zahl ein starker Indikator für die Fähigkeit des Schuldners ist, den Kreditgeber rechtzeitig zurückzuzahlen. Schuldner, die relativ wenige finanzielle Verpflichtungen haben und diese Verpflichtungen pünktlich abzahlen, ohne verspätete Zahlungen zu leisten, werden voraussichtlich weniger als ein Risiko angesehen. Die Demonstration von sTrong Money Management -Fähigkeiten und der Ruf, alle vertraglichen Verpflichtungen zu ehren, ist ebenfalls ein starkes Hinweis darauf, dass das Potenzial für den Schuldner, eine Insolvenzklage in Kapitel 11 oder Kapitel 7 einzureichen, entfernt ist, vorausgesetzt, es gibt keine wesentliche Änderung der Umstände des Schuldners.

Ein weiteres praktisches Instrument zur Beurteilung des mit einem etablierten Unternehmen verbundenen Insolvenzrisikos besteht darin, die von Agenturen wie Standard & Poor's oder Moody's erstellten Anleihenbewertungen zu berücksichtigen. Diese Ratings basieren auf einer sorgfältigen Prüfung der Gesamt finanziellen Gesundheit eines Unternehmens und sind für Anleger besonders hilfreich. Es ist zwar hilfreich, aber es ist wichtig zu erkennen, dass es angemessene Informationen liefert, sich ausschließlich auf diese Bewertungen zu stützen, um eine endgültige Entscheidung zu treffen. Aus diesem Grund sollten die Kreditgeber auch Daten in Betracht ziehen, bevor der Kreditantragsteller einen geringen Insolvenzrisiko darstellt.