Vad är en konkursrisk?

Också känd som insolvensrisk eller standardrisk är konkursrisk potentialen för en gäldenär att inte kunna klara sina skuldförpliktelser. Långivare bedömer denna typ av risk som en del av processen att behandla en ansökan om ett lån, en kreditlinje eller någon annan typ av ekonomiskt stöd som innebär återbetalning. Kreditgivare använder också en liknande strategi vid utvärdering av låneansökningar från företag, med beaktande av alla faktorer som hänför sig till företagets förmåga att återbetala lånet inom de villkor som anges i låneavtalet.

Tillsammans med lån och förlängning av kreditlinjer kommer investerare också att titta närmare på konkursrisken när de överväger möjligheten att investera i ett affärsföretag. Till exempel kommer en ängelinvesterare som funderar på att stödja ett nytt affärsföretag titta noga på hur verksamheten är strukturerad. Han eller hon kommer också att överväga ägarnas bakgrund och erfarenhet och potentialen för framgång som verksamheten visar utifrån de varor eller tjänster som kommer att erbjudas konsumenterna. Om angelinvesteraren bestämmer att det finns en solid marknad för dessa produkter, att företaget har en välplanerad och realistisk affärsmodell och att ägarna har den expertis och bakgrund som krävs för att lyckas, kommer han eller hon att överväga nivån på risk acceptabelt och välja att investera i företaget.

Många av samma kriterier som används för att fastställa en kreditpoäng går också till beräkningen av konkursrisk. Förhållandet mellan skuldbelastning och inkomst är viktigt, eftersom denna siffra är en stark indikator på gäldenärens förmåga att betala långivaren i tid. Gäldenärer som har relativt få ekonomiska förpliktelser och som betalar ut dessa förpliktelser i tid utan att göra försenade betalningar, kommer sannolikt att anses vara mindre risk. Demonstrationen av starka kunskaper om pengehantering och ett rykte för att uppfylla alla avtalsförpliktelser är också en stark indikation på att gäldenärens potential att lämna in en kapitel 11 eller kapitel 7 konkursåtgärd är avlägsen, förutsatt att det inte sker någon väsentlig förändring i gäldenärens omständigheter .

Ett annat praktiskt verktyg för att bedöma konkursrisken som är förknippad med en etablerad verksamhet är att överväga de obligationsklassificeringar som utarbetats av byråer som Standard & Poor's eller Moody's. Dessa betyg är baserade på noggrann undersökning av ett företags totala ekonomiska hälsa och är särskilt användbara för investerare. Även om det är användbart är det viktigt att inse att att helt och hållet förlita sig på dessa betyg kanske inte ger tillräcklig information för att fatta ett slutligt beslut. Av detta skäl bör långivarna också överväga uppgifter tillgängliga från andra källor innan de beslutar om låneansökan representerar en låg mängd konkursrisk.