Wat is betrokken bij stresstests voor financiële instellingen?

Stresstesten voor financiële instellingen omvat het verzinnen van hypothetische situaties die onthullen hoe de instellingen zouden reageren in een reeks van worst-case scenario's. Er zijn momenten waarop stresstests worden uitgevoerd door een instelling om de gereedheid te testen voor de mogelijkheid van een plotselinge gebeurtenis die een negatieve invloed heeft op het bedrijfsleven. Bij andere gelegenheden kunnen stresstests voor financiële instellingen worden opgedragen door een overheid om de instorting van grote instellingen te voorkomen die de economie in het algemeen aanzienlijk zou schaden. Een van de belangrijkste doelen van stresstests is het identificeren van toxische activa die de bottom line van een instelling kunnen verbeteren, maar niet echt veel waarde hebben.

Het meten van de financiële gezondheid van een instelling wanneer de economie soepel draait en er geen overweldigende problemen zijn, is nuttig, maar het laat misschien niet zien hoe die instelling zou reageren op plotselinge, onvoorziene druk. Deze druk kan worden veroorzaakt door een rampzalige wereldgebeurtenis, een plotselinge economische neergang of enige interne stress die de instelling specifiek treft. In tijden als deze zullen bepaalde bedrijven en instellingen volhouden en andere afbrokkelen. Het uitvoeren van stresstests voor financiële instellingen zal bepalen tot welke categorie een instelling behoort.

Bij het uitvoeren van stresstests voor financiële instellingen is het belangrijk dat analisten scenario's bedenken die daadwerkelijk weergeven wat er realistisch zou kunnen gebeuren. Op deze manier is stresstesten een effectieve methode voor risicobeoordeling. De hypothetische scenario's worden meestal uitgevoerd door computerprogramma's die bestaande financiële gegevens gebruiken om te bepalen hoe een instelling door deze ongelukkige gebeurtenissen zou worden beïnvloed.

In moeilijke economische tijden kan het nodig zijn dat overheden stresstests uitvoeren voor financiële instellingen die op het hoogste niveau opereren. Banken en verzekeringsmaatschappijen, waarop zoveel leden van de samenleving in hun eigen moeilijke tijden vertrouwen voor financiering, moeten in staat zijn om zelfs op het laagste niveau van de economie kracht te tonen. Om die reden kan een overheid stresstests uitvoeren op deze instellingen om ervoor te zorgen dat de schade in slechte economische tijden beperkt blijft.

Giftige activa moeten worden geïdentificeerd door degenen die belast zijn met het uitvoeren van stresstests voor financiële instellingen. Als dergelijke activa, waarvan de werkelijke waarde veel lager is dan hun opgegeven waarde, worden gebruikt als onderpand voor schuldverplichtingen, kunnen de gevolgen catastrofaal zijn. Financiële stresstests moeten alle mogelijke zwakte in de gehele activaportefeuille van een instelling evalueren. Door bloot te leggen waar een instelling het meest kwetsbaar is, kunnen stresstests het pad bieden naar noodzakelijke verbeteringen en correcties.