Wat is er betrokken bij stresstests voor financiële instellingen?
Stresstests voor financiële instellingen omvat het samenstellen van hypothetische situaties die onthullen hoe de instellingen zouden reageren in een reeks worst-case scenario's. Er zijn momenten waarop stresstests door een instelling worden gedaan om zijn bereidheid te testen op de mogelijkheid van een plotselinge gebeurtenis die een negatieve invloed heeft op het bedrijfsleven. Bij andere gelegenheden kunnen stresstests voor financiële instellingen door een regering worden bevolen om te voorkomen dat de ineenstorting van grote instellingen de economie in het algemeen aanzienlijk zou schaden. Een van de belangrijkste doelen van het testen van stress is om giftige activa te identificeren die de bedrijfsresultaten van een instelling kunnen verbeteren, maar niet echt veel werkelijke waarde hebben.
Het meten van de financiële gezondheid van een instelling wanneer de economie soepel loopt en er zijn geen overweldigende problemen nuttig, maar het kan niet laten zien hoe die instelling zou reageren op plotselinge, onvoorwaardelijke druk. Deze druk kan worden veroorzaakt door een cataclysmisch wereldevenement, een plotselinge economische neergang,of wat interne stress die de instelling specifiek beïnvloedt. In tijden als deze zullen bepaalde bedrijven en instellingen in stand houden en zullen anderen afbrokkelen. Het uitvoeren van stresstests voor financiële instellingen zal bepalen tot welke categorie een instelling behoort.
Bij het uitvoeren van stresstests voor financiële instellingen is het belangrijk dat analisten scenario's bedenken die eigenlijk weerspiegelen wat realistisch zou kunnen gebeuren. Op deze manier is stresstests een effectieve methode voor risicobeoordeling. De hypothetische scenario's worden meestal uitgevoerd door computerprogramma's die bestaande financiële gegevens gebruiken om te bepalen hoe een instelling zou worden beïnvloed door deze ongelukkige gebeurtenissen.
In moeilijke economische tijden kan het voor overheden nodig zijn om stress testen te testen voor financiële instellingen die op de hoogste niveaus werken. Banken en verzekeringsmaatschappijen, waarop zoveel ledenvan de samenleving vertrouwt op financiering in hun eigen moeilijke tijden, moet in staat zijn om kracht te tonen, zelfs op de laagste eb van een economie. Om die reden kan een overheid stresstests uitvoeren op deze instellingen om ervoor te zorgen dat schade in slechte economische tijden beperkt zal zijn.
Giftige activa moeten worden geïdentificeerd door degenen die verantwoordelijk zijn voor het uitvoeren van stresstests voor financiële instellingen. Als dergelijke activa, wiens werkelijke waarde veel minder is dan hun vermelde waarde, worden gebruikt als onderpand voor schuldverplichtingen, kunnen de gevolgen catastrofaal zijn. Financiële stresstests moeten alle mogelijke zwakte evalueren in de gehele activa van een instelling. Door bloot te stellen waar een instelling het meest kwetsbaar is, kan stresstests de weg bieden naar noodzakelijke verbeteringen en correcties.