Hva er involvert i stresstesting for finansinstitusjoner?

Stresstesting for finansinstitusjoner innebærer å lage hypotetiske situasjoner som avslører hvordan institusjonene vil reagere i en serie worst case-scenarier. Det er tider hvor stresstesting utføres av en institusjon for å teste beredskapen for muligheten for en plutselig hendelse som påvirker virksomheten negativt. Ved andre anledninger kan stresstesting for finansinstitusjoner beordre av en regjering for å forhindre kollaps av store institusjoner som vil skade økonomien for øvrig betydelig. Et av de viktigste målene for stresstesting er å identifisere giftige eiendeler som kan forbedre en institusjons hovedlinje, men ikke egentlig har mye faktisk verdi.

Det er nyttig å måle en institusjons økonomiske helse når økonomien går greit og det ikke er noen overveldende problemer, men det kan ikke vise hvordan institusjonen vil reagere på plutselige, uforutsette press. Disse pressene kan forårsakes av en katastrofisk verdensbegivenhet, en plutselig økonomisk nedgang eller noe internt stress som påvirker institusjonen spesielt. I tider som disse vil visse selskaper og institusjoner opprettholde og andre smuldre. Å utføre stresstesting for finansinstitusjoner vil avgjøre hvilken kategori en institusjon tilhører.

Når du utfører stresstesting for finansinstitusjoner, er det viktig for analytikere å komme med scenarier som faktisk gjenspeiler hva som realistisk kan skje. På denne måten er stresstesting en effektiv metode for risikovurdering. De hypotetiske scenariene drives vanligvis av dataprogrammer som bruker eksisterende økonomiske data for å bestemme hvordan en institusjon vil bli påvirket av disse uheldige hendelsene.

I vanskelige økonomiske tider kan det være nødvendig for myndighetene å gjøre stresstesting for finansinstitusjoner som opererer på de høyeste nivåene. Banker og forsikringsselskaper, som så mange medlemmer av samfunnet er avhengige av finansiering i sine egne vanskelige tider, må kunne vise styrke selv på en økonomis laveste eb. Av den grunn kan en regjering utføre stresstester på disse institusjonene for å sikre at skader i dårlige økonomiske tider vil være begrenset.

Giftige eiendeler må identifiseres av de som har ansvar for å utføre stresstesting for finansinstitusjoner. Hvis slike eiendeler, hvis faktiske verdi er langt mindre enn den oppgitte verdien, blir brukt som sikkerhet for gjeldsforpliktelser, kan konsekvensene være katastrofale. Finansiell stresstesting må evaluere all mulig svakhet i institusjonens hele portefølje av eiendeler. Ved å avsløre hvor en institusjon er mest utsatt, kan stresstesting gi veien til nødvendige forbedringer og korrigeringer.