Co se podílí na stresovém testování pro finanční instituce?
stresové testování pro finanční instituce zahrnuje vymyslení hypotetických situací, které odhalují, jak by instituce reagovaly v řadě nejhorších scénářů. Jsou chvíle, kdy instituce provádí stresové testování, aby se otestovala jeho připravenost na možnost náhlé události, která negativně ovlivňuje podnikání. Při jiných příležitostech může vláda nařídit stresové testování pro finanční instituce, aby zabránila kolapsu velkých institucí, které by výrazně poškodily ekonomiku obecně. Jedním z klíčových cílů stresového testování je intenzifikovat toxická aktiva, která může zlepšit spodní hranici instituce, ale ve skutečnosti nemá moc skutečnou hodnotu.
Měření finančního zdraví instituce, když ekonomika běží hladce a neexistují žádné ohromné problémy, je však užitečné, ale nemusí to ukázat, jak by tato instituce reagovala na náhlé, neosvědčené tlaky. Tyto tlaky mohou být způsobeny nějakou kataklyzmatický světovou událostí, náhlým ekonomickým poklesem,nebo nějaký vnitřní stres, který ovlivňuje konkrétně instituci. V době, jako jsou tyto, budou některé společnosti a instituce udržovat a jiné se rozpadají. Provádění stresového testování pro finanční instituce určí, do které kategorie patří instituce.
Při provádění stresového testování pro finanční instituce je důležité, aby analytici přišli se scénáři, které skutečně odrážejí to, co by se mohlo realisticky stát. Tímto způsobem je stresové testování účinnou metodou hodnocení rizik. Hypotetické scénáře jsou obvykle provozovány počítačovými programy, které používají stávající finanční údaje k určení, jak by instituce byla ovlivněna těmito nešťastnými událostmi.
V obtížných ekonomických dobách může být nutné, aby vlády prováděly stresové testování pro finanční instituce, které fungují na nejvyšší úrovni. Banky a pojišťovací společnosti, na nichž tolik členůSpolečnosti se spoléhají na financování ve své obtížné době, musí být schopna projevit sílu i při nejnižší ekonomice. Z tohoto důvodu může vláda provádět zátěžové testy na těchto institucích, aby zajistila, že poškození ve špatných ekonomických dobách bude omezeno.
Toxická aktiva musí být identifikována těmi, kteří mají na starosti provádění zátěžového testování pro finanční instituce. Pokud se taková aktiva, jejichž skutečná hodnota je mnohem menší než jejich stanovená hodnota, se používají jako kolaterál pro dluhové závazky, mohou být důsledky katastrofické. Finanční stresové testování musí vyhodnotit všechny možné slabosti v celém portfoliu aktiv instituce. Vystavením toho, kde je instituce nejzranitelnější, může stresové testování poskytnout cestu k nezbytným vylepšením a opravám.