¿Qué es la tasa de rendimiento personal?
La tasa de rendimiento personal (PRR) es una evaluación del valor de los rendimientos para un participante individual en un fondo mutuo, grupo de inversión u otra inversión. Los rendimientos individuales pueden diferir de los del fondo, por varias razones, y un cálculo puede determinar con precisión cuánto ganan los inversores con sus actividades. Pueden contrastar esto con el rendimiento general del fondo, y si estos números son radicalmente diferentes, es posible que deseen solicitar el asesoramiento de asesores financieros. Algunas empresas de inversión calculan PRR para sus clientes y proporcionan información al respecto en los estados de cuenta, mientras que otras esperan que sus inversores lo hagan por su cuenta.
La tasa de rendimiento personal de un inversor puede depender del momento preciso de las compras y ventas. Alguien con una cuenta de jubilación, por ejemplo, podría hacer múltiples depósitos durante un período contable. La tasa de rendimiento general de la empresa puede ser ligeramente más alta que la tasa de rendimiento individual porque el inversor puede haber perdido una ventana clave al depositar un poco demasiado tarde.
Para calcular este número, un inversor o analista puede observar el rendimiento en una cuenta individual entre depósitos y retiros y compararlo con el rendimiento del fondo. Entre el primero y el decimoquinto del mes, por ejemplo, la tasa de rendimiento personal podría ser del tres por ciento, y un depósito el día 16 podría ser seguido por ganancias del cuatro por ciento hasta un retiro el día 25. Este cálculo ponderado en el tiempo permite a las personas ver sus rendimientos reales, con adiciones y eliminaciones calculadas para mostrar el rendimiento general de la inversión.
Los depósitos y retiros temporales pueden ser importantes para los inversores que desean mantener alta su tasa de rendimiento personal. Si, por ejemplo, se vence un pago de dividendos, podría tener sentido esperar para retirar o vender inversiones hasta después de este pago, para beneficiarse de la distribución. Del mismo modo, depositar fondos y realizar compras a tiempo para aprovechar los pagos puede ser beneficioso. Algunas fluctuaciones son difíciles de predecir, y un asesor financiero puede no ser capaz de ofrecer asesoramiento definitivo sobre el mejor momento para realizar cambios en una cuenta de inversión.
Es importante tener en cuenta este número cuando los inversores piensan dónde quieren invertir. Además de observar la tasa de rendimiento general, puede ser útil solicitar información sobre la tasa de rendimiento personal para los inversores de muestra en el grupo. Los inversores deben tener en cuenta que los rendimientos enumerados en el fondo en general pueden no estar disponibles para ellos debido a las variaciones causadas por los saldos personales fluctuantes.