Hvad er personlig afkast?
Personlig afkastrate (PRR) er en vurdering af værdien af afkast for en individuel deltager i en gensidig fond, investeringspulje eller andre investeringer. Individuelt afkast kan afvige fra fonden af flere årsager, og en beregning kan bestemme præcist, hvor meget investorer tjener med deres aktiviteter. De kan kontrastere dem med fondens samlede afkast, og hvis disse tal er radikalt forskellige, kan de eventuelt søge råd hos finansielle rådgivere. Nogle investeringsselskaber beregner PRR for deres kunder og giver oplysninger om det i kontoudtog, mens andre forventer, at deres investorer gør dette på egen hånd.
En investors personlige afkast kan afhænge af den nøjagtige tidspunkt for køb og salg. En person med for eksempel en pensionskonto kan muligvis foretage flere indskud i løbet af en regnskabsperiode. Virksomhedens samlede afkast kan muligvis være lidt højere end den individuelle afkast, fordi investoren muligvis har savnet et nøglevindue ved at deponere lidt for sent.
For at beregne dette antal kan en investor eller analytiker se på ydelsen på en individuel konto mellem indskud og udbetalinger og sammenligne det med fondens resultater. Mellem den første og den femtende i måneden, for eksempel, kan den personlige afkastrate være tre procent, og et depositum den 16. kunne efterfølges af indtjening på fire procent, indtil en tilbagetrækning den 25.. Denne tidsvægtede beregning gør det muligt for enkeltpersoner at se deres faktiske afkast med tilføjelser og fjernelser beregnet til at vise det samlede afkast på investeringen.
Timingindskud og udbetalinger kan være vigtige for investorer, der ønsker at holde deres personlige afkastrate høj. Hvis for eksempel en udbytte udbetales, kan det være fornuftigt at vente med at trække eller sælge investeringer indtil efter denne udbetaling for at drage fordel af uddelingen. Ligeledes kan det være fordelagtigt at deponere midler og foretage køb i tide for at drage fordel af udbetalinger. Nogle svingninger er vanskelige at forudsige, og en finansiel rådgiver kan muligvis ikke tilbyde endelig rådgivning om det bedste tidspunkt at foretage ændringer på en investeringskonto.
Dette nummer er vigtigt at overveje, når investorer tænker over, hvor de vil investere. Ud over at se på den samlede afkastrate, kan det hjælpe med at bede om information om personlig afkast for prøveinvestorer i puljen. Investorer skal være opmærksomme på, at de afkast, der er anført på fonden samlet set, muligvis ikke er tilgængelige for dem på grund af variationer forårsaget af svingende personlige saldi.