Qual è il tasso di rendimento personale?
Il tasso di rendimento personale (PRR) è una valutazione del valore dei rendimenti per un singolo partecipante in un fondo comune, un pool di investimenti o altri investimenti. I rendimenti individuali possono differire da quelli del fondo, per una serie di ragioni, e un calcolo può determinare con precisione quanti guadagni gli investitori con le loro attività. Possono contrastarli con il rendimento complessivo del fondo e, se questi numeri sono radicalmente diversi, potrebbero voler chiedere consigli ai consulenti finanziari. Alcune società di investimento calcolano il PRR per i propri clienti e forniscono informazioni al riguardo negli estratti conto, mentre altri si aspettano che gli investitori lo facciano da soli.
Il tasso di rendimento personale di un investitore può dipendere dai tempi precisi degli acquisti e delle vendite. Qualcuno con un conto pensionistico, ad esempio, potrebbe effettuare più depositi in un periodo contabile. Il tasso di rendimento complessivo dell'impresa potrebbe essere leggermente superiore al tasso di rendimento individuale poiché l'investitore potrebbe aver perso una finestra chiave depositando un po 'troppo tardi.
Per calcolare questo numero, un investitore o un analista può esaminare la performance di un singolo conto tra depositi e prelievi e confrontarla con la performance del fondo. Tra il primo e il quindicesimo del mese, ad esempio, il tasso di rendimento personale potrebbe essere del tre percento e un deposito il 16 potrebbe essere seguito da guadagni del quattro percento fino a un prelievo il 25. Questo calcolo ponderato nel tempo consente agli individui di vedere i loro rendimenti effettivi, con aggiunte e rimozioni fattorizzate per mostrare il rendimento complessivo dell'investimento.
I depositi temporali e i prelievi possono essere importanti per gli investitori che vogliono mantenere alto il loro tasso di rendimento personale. Se, ad esempio, è dovuto un pagamento di un dividendo, potrebbe essere logico attendere di ritirare o vendere investimenti fino a dopo tale pagamento, per beneficiare della distribuzione. Allo stesso modo, depositare fondi e fare acquisti in tempo per trarre vantaggio dai pagamenti può essere utile. Alcune fluttuazioni sono difficili da prevedere e un consulente finanziario potrebbe non essere in grado di offrire una consulenza definitiva sul momento migliore per apportare modifiche a un conto di investimento.
Questo numero è importante da considerare quando gli investitori pensano a dove vogliono investire. Oltre a esaminare il tasso di rendimento complessivo, può essere utile chiedere informazioni sul tasso di rendimento personale per gli investitori campione nel pool. Gli investitori devono essere consapevoli del fatto che i rendimenti elencati nel comparto potrebbero non essere disponibili a causa delle variazioni causate da saldi personali fluttuanti.