Vad är personlig avkastning?
Personlig avkastningskurs (PRR) är en bedömning av värdet på avkastningen för en enskild deltagare i en fond, investeringspool eller annan investering. Individuella avkastningar kan avvika från fondens av flera skäl, och en beräkning kan bestämma exakt hur mycket investerare tjänar med sin verksamhet. De kan kontrastera dem med den totala avkastningen på fonden, och om dessa siffror är radikalt olika kan de vilja söka råd hos finansiella rådgivare. Vissa värdepappersföretag beräknar PRR för sina kunder och ger information om det i kontoutdrag, medan andra förväntar sig att deras investerare gör det på egen hand.
En investerares personliga avkastning kan bero på den exakta tidpunkten för inköp och försäljning. Någon med ett pensionskonto, till exempel, kan göra flera insättningar under en redovisningsperiod. Företagets totala avkastningskurs kan vara något högre än den enskilda avkastningskursen eftersom investeraren kan ha missat ett nyckelfönster genom att sätta in lite för sent.
För att beräkna detta antal kan en investerare eller analytiker se på resultatet på ett enskilt konto mellan insättningar och uttag och jämföra det med fondens resultat. Mellan den första och den femtonde i månaden, till exempel, kan den personliga avkastningskursen vara tre procent, och en insättning den 16: e kan följas av intäkter på fyra procent tills en återkallelse den 25. Denna tidsvägda beräkning gör det möjligt för individer att se deras faktiska avkastning, med tillägg och borttagningar som utformats för att visa den totala avkastningen på investeringen.
Timinginsättningar och uttag kan vara viktiga för investerare som vill hålla sin personliga avkastning hög. Om man till exempel betalar utdelning kan det vara vettigt att vänta med att ta ut eller sälja investeringar tills efter denna utbetalning, för att dra nytta av utdelningen. På samma sätt kan det vara fördelaktigt att sätta in pengar och köpa i tid för att dra fördel av utbetalningarna. Vissa svängningar är svåra att förutsäga, och en finansiell rådgivare kanske inte kan erbjuda definitiva råd om den bästa tiden att göra ändringar på ett investeringskonto.
Detta antal är viktigt att tänka på när investerare funderar på var de vill investera. Förutom att titta på den totala avkastningskursen kan det hjälpa till att be om information om personlig avkastning för provinvesterare i poolen. Investerare bör vara medvetna om att de avkastningar som listas på fonden totalt sett kanske inte är tillgängliga för dem på grund av variationer orsakade av fluktuerande personliga saldo.