Wat is een persoonlijk rendement?

Persoonlijk rendement (PRR) is een beoordeling van de waarde van het rendement voor een individuele deelnemer in een beleggingsfonds, beleggingspool of andere investering. Individuele rendementen kunnen om een ​​aantal redenen verschillen van die van het fonds, en een berekening kan precies bepalen hoeveel beleggers met hun activiteiten verdienen. Ze kunnen deze contrasteren met het totale rendement van het fonds en als deze cijfers radicaal verschillen, willen ze misschien advies vragen aan financiële adviseurs. Sommige beleggingsondernemingen berekenen PRR voor hun klanten en verstrekken hierover informatie in rekeningafschriften, terwijl andere van hun beleggers verwachten dat zij dit zelf doen.

Het persoonlijke rendement van een belegger kan afhankelijk zijn van de precieze timing van aan- en verkopen. Iemand met een pensioenrekening kan bijvoorbeeld meerdere stortingen doen tijdens een boekhoudperiode. Het algemene rendement van de onderneming kan iets hoger zijn dan het individuele rendement, omdat de belegger mogelijk een belangrijk venster heeft gemist door iets te laat te storten.

Om dit aantal te berekenen, kan een belegger of analist de prestaties op een individuele rekening tussen stortingen en opnames bekijken en vergelijken met de prestaties van het fonds. Tussen de eerste en de vijftiende van de maand kan het persoonlijke rendement bijvoorbeeld drie procent zijn en een aanbetaling op de 16e kan worden gevolgd door een winst van vier procent tot een opname op de 25e. Met deze tijdgewogen berekening kunnen personen hun werkelijke rendement zien, waarbij toevoegingen en verwijderingen buiten beschouwing worden gelaten om het totale rendement op de investering te tonen.

Timingstortingen en opnames kunnen belangrijk zijn voor beleggers die hun persoonlijke rendement hoog willen houden. Als er bijvoorbeeld een dividenduitkering verschuldigd is, kan het zinvol zijn om te wachten met het opnemen of verkopen van investeringen tot na deze uitbetaling, om te profiteren van de uitkering. Evenzo kan het storten van geld en het doen van tijdige aankopen om te profiteren van uitbetalingen voordelig zijn. Sommige schommelingen zijn moeilijk te voorspellen en een financieel adviseur kan mogelijk geen definitief advies geven over de beste tijd om wijzigingen aan te brengen in een beleggingsrekening.

Dit aantal is belangrijk om te overwegen wanneer beleggers nadenken over waar ze willen beleggen. Naast het bekijken van het totale rendement, kan het ook helpen om informatie te vragen over het persoonlijke rendement voor voorbeeldbeleggers in de pool. Beleggers moeten zich ervan bewust zijn dat het rendement dat in het fonds wordt vermeld, mogelijk niet beschikbaar is vanwege variaties die worden veroorzaakt door fluctuerende persoonlijke saldi.