O que é taxa de retorno pessoal?

A taxa de retorno pessoal (PRR) é uma avaliação do valor dos retornos de um participante individual de um fundo mútuo, pool de investimentos ou outro investimento. Os retornos individuais podem diferir dos do fundo, por várias razões, e um cálculo pode determinar com precisão quanto os investidores estão ganhando com suas atividades. Eles podem contrastar isso com o retorno geral do fundo e, se esses números forem radicalmente diferentes, eles podem querer procurar aconselhamento de consultores financeiros. Algumas empresas de investimento calculam o PRR para seus clientes e fornecem informações sobre isso nos extratos de conta, enquanto outras esperam que seus investidores façam isso por conta própria.

A taxa de retorno pessoal de um investidor pode depender do momento exato das compras e vendas. Alguém com uma conta de aposentadoria, por exemplo, pode fazer vários depósitos durante um período contábil. A taxa de retorno geral da empresa pode ser um pouco maior que a taxa de retorno individual, porque o investidor pode ter perdido uma janela importante ao depositar um pouco tarde demais.

Para calcular esse número, um investidor ou analista pode analisar o desempenho de uma conta individual entre depósitos e saques e compará-lo com o desempenho do fundo. Entre o primeiro e o décimo quinto do mês, por exemplo, a taxa de retorno pessoal pode ser de três por cento, e um depósito no dia 16 pode ser seguido por ganhos de quatro por cento até uma retirada no dia 25. Esse cálculo ponderado pelo tempo permite que as pessoas vejam seus retornos reais, com adições e remoções fatoradas para mostrar o retorno geral do investimento.

Depósitos e saques pontuais podem ser importantes para investidores que desejam manter alta sua taxa de retorno pessoal. Se, por exemplo, for devido um pagamento de dividendos, pode fazer sentido esperar para retirar ou vender investimentos até depois desse pagamento, para se beneficiar da distribuição. Da mesma forma, depositar fundos e fazer compras a tempo de aproveitar os pagamentos pode ser benéfico. É difícil prever algumas flutuações, e um consultor financeiro pode não ser capaz de oferecer conselhos definitivos sobre o melhor momento para fazer alterações em uma conta de investimento.

Esse número é importante a considerar quando os investidores pensam sobre onde desejam investir. Além de analisar a taxa de retorno geral, pode ser útil solicitar informações sobre a taxa de retorno pessoal para os exemplos de investidores no pool. Os investidores devem estar cientes de que os retornos listados no fundo em geral podem não estar disponíveis para eles devido a variações causadas por saldos pessoais flutuantes.

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