Quel est le taux de rendement personnel?
Le taux de rendement personnel (PRR) est une évaluation de la valeur des rendements pour un participant individuel dans un fonds commun de placement, un pool de placement ou un autre investissement. Les rendements individuels peuvent différer de ceux du fonds, pour un certain nombre de raisons, et un calcul peut déterminer avec précision le revenu des investisseurs avec leurs activités. Ils peuvent faire la différence avec le rendement global du fonds et, si ces chiffres sont radicalement différents, ils peuvent vouloir demander conseil à des conseillers financiers. Certaines entreprises d'investissement calculent le PRR pour leurs clients et fournissent des informations à ce sujet dans des relevés de compte, tandis que d'autres attendent de leurs investisseurs qu'ils le fassent eux-mêmes.
Le taux de rendement personnel d'un investisseur peut dépendre du moment précis des achats et des ventes. Une personne possédant un compte de retraite, par exemple, peut effectuer plusieurs dépôts au cours d’une période comptable. Le taux de rendement global de l'entreprise peut être légèrement supérieur au taux de rendement individuel car l'investisseur a peut-être manqué une fenêtre clé en déposant un peu trop tard.
Pour calculer ce nombre, un investisseur ou un analyste peut examiner la performance d’un compte individuel entre les dépôts et les retraits et la comparer à la performance du fonds. Par exemple, entre le premier et le quinze du mois, le taux de rendement personnel pourrait être de trois pour cent et un dépôt le 16 pourrait être suivi d'un bénéfice de quatre pour cent jusqu'à un retrait le 25. Ce calcul pondéré en fonction du temps permet aux individus de voir leurs rendements réels, avec des additions et des retraits factorisés pour montrer le rendement global de l'investissement.
La synchronisation des dépôts et des retraits peut être importante pour les investisseurs qui souhaitent conserver un taux de rendement personnel élevé. Si, par exemple, un dividende doit être distribué, il peut être judicieux d’attendre le retrait ou la vente des placements jusqu’après ce paiement pour bénéficier de la distribution. De même, déposer des fonds et faire des achats à temps pour tirer parti des paiements peut être bénéfique. Certaines fluctuations sont difficiles à prévoir et un conseiller financier peut ne pas être en mesure de donner un conseil définitif sur le meilleur moment pour modifier un compte de placement.
Ce nombre est important à prendre en compte lorsque les investisseurs réfléchissent à l'endroit où ils souhaitent investir. En plus d'examiner le taux de rendement global, il peut être utile de demander des informations sur le taux de rendement personnel des échantillons d'investisseurs du portefeuille. Les investisseurs doivent être conscients que les rendements indiqués sur le fonds en général peuvent ne pas leur être disponibles en raison des variations causées par la fluctuation des soldes personnels.