¿Cuál es la diferencia entre tasas de interés efectivas y nominales?
Si bien las tasas de interés efectivas y nominales se consideran comúnmente con respecto a un préstamo u otro tipo de pago, los dos son bastante diferentes. Una tasa de interés nominal es bastante simple y es la tasa de interés para un préstamo que se acumula anualmente. Sin embargo, en contraste con esto, una tasa de interés efectiva se refiere a una en la que el interés se acumule sobre una base que no sea anual, como mensual o semanal. Las tasas de interés efectivas y nominales a menudo se proporcionan a alguien que está tomando un préstamo que acumule intereses, y los valores de interés pueden ser bastante diferentes durante un período prolongado de tiempo.
Por lo general, es más fácil para alguien comprender la diferencia entre las tasas de interés efectivas y nominales al considerar primero cada término de forma independiente. La forma más simple de tasa de interés es una tasa nominal, a veces también llamada tasa de porcentaje anual (APR). Una tasa de interés nominal se acumulan anualmente, por lo que el interés solo debe calcularse un cantoTiempo al final de un período de un año. Esto significa que un préstamo de $ 100 dólares estadounidenses (USD) con una tasa de interés nominal del 15% acumularía $ 15 dólares estadounidenses (USD) de intereses en un año.
En contraste con una tasa de interés nominal, las tasas de interés efectivas se determinan utilizando un intervalo para intereses que no sean un año y ajustando la tasa en consecuencia. Los intereses se acumulan sobre el valor existente de un préstamo, lo que significa que un préstamo que acumuló intereses cada mes, que no se paga, continúa acumulando intereses adicionales basados en la ganancia anterior. Un préstamo inicial de $ 100 dólares estadounidenses (USD) con una tasa de interés del 15% que se acumula dos veces al año no tiene una tasa anual efectiva del 15%.
La tasa de interés efectiva precisa se puede calcular mediante el uso de una fórmula simple que ajusta la cantidad en función de la frecuencia con la que los intereses se acumulan cada año. Después de los primeros seis meses, el valor del préstamo increASES de $ 100 a $ 115 dólares estadounidenses (USD) debido a la acumulación de intereses. En otros seis meses, al final de un año, la segunda acumulación de intereses se basa en $ 115 dólares estadounidenses (USD), no en el valor original. Cuando el 15% original se ajusta en función de los intereses que se acumulan dos veces al año, la tasa de interés efectiva se convierte en 15.56%.
Las tasas de interés efectivas y nominales pueden usarse para determinar el interés adeudado en un préstamo en el transcurso de un año, pero las tasas efectivas también pueden determinarse en diferentes períodos de tiempo. Si un préstamo acumula intereses anualmente, entonces las tasas de interés efectivas y nominales son las mismas. Sin embargo, cualquier otro período de tiempo en el que se acumule intereses crean diferentes tasas de interés en el mismo préstamo inicial. Esta distinción es importante ya que dos tasas de interés efectivas se pueden comparar fácilmente, pero dos tasas nominales generalmente deben ajustarse a un período de intervalo de interés común para garantizar una comparación precisa.