Jaký je rozdíl mezi účinnými a nominálními úrokovými sazbami?
Ačkoli jsou efektivní i nominální úrokové sazby běžně zvažovány s ohledem na půjčku nebo jiný typ platby, oba se zcela liší. Nominální úroková sazba je poměrně jednoduchá a je úroková sazba pro půjčku, která ročně narůstá. Na rozdíl od toho se však efektivní úroková sazba týká toho, ve kterém je úrok naročen na jiném základě než ročně, jako je měsíční nebo týdenní bázi. Efektivní i nominální úrokové sazby jsou často poskytovány někomu, kdo přijímá půjčku, která nabývá úroků, a úrokové hodnoty mohou být po delší dobu zcela odlišné. Nejjednodušší formou úrokové sazby je nominální sazba, někdy také nazývaná roční procentní sazba (APR). Nominální úroková sazba se ročně narůstá, takže úrok musí být pouze vypočítat a zpívatle čas na konci jednoho roku. To znamená, že půjčka ve výši 100 USD v USD (USD) s nominální úrokovou sazbou 15% by v jednom roce nashromáždila úroveň 15 USD (USD).
Na rozdíl od nominální úrokové sazby jsou efektivní úrokové sazby určeny využitím intervalu pro jiný úrok než jeden rok a odpovídajícím způsobem úpravou sazby. Úrok nasazuje stávající hodnotu půjčky, což znamená, že půjčka narůstající úrok každý měsíc, která se nezaplatila, nadále na základě předchozího zisku narušuje další úroky. Počáteční půjčka 100 USD dolarů (USD) s 15% úrokovou sazbou, která narůstá dvakrát ročně, nemá efektivní roční sazbu 15%.
Přesnou efektivní úrokovou sazbu lze vypočítat pomocí jednoduchého vzorce, který upravuje částku na základě toho, jak často ročně narůstá úrok. Po prvních šesti měsících se hodnota půjčky inkreASES od 100 do 115 USD USD (USD) kvůli akruálnímu úroku. Za dalších šest měsíců, na konci jednoho roku, je druhý úrokový přírůstek založen na 115 USD v USD (USD), nikoli na původní hodnotě. Když je původních 15% upraveno na základě úroků, které se objevují dvakrát ročně, efektivní úroková sazba se stane 15,56%.
efektivní i nominální úrokové sazby lze použít k určení úroků dluženého z půjčky v průběhu roku, ale efektivní sazby lze také stanovit v různých časových obdobích. Pokud půjčka ročně narůstá úrok, pak jsou efektivní a nominální úrokové sazby stejné. Jakékoli jiné časové období, ve kterém však úrok narůstá, však vytváří různé úrokové sazby ze stejné počáteční půjčky. Toto rozlišení je důležité, protože lze snadno porovnat dvě efektivní úrokové sazby, ale dvě nominální sazby musí být obvykle upraveny na období společného úroku, aby se zaručilo přesné srovnání.