Wat is het verschil tussen effectieve en nominale rentetarieven?
Hoewel zowel effectieve als nominale rentetarieven vaak worden beschouwd met betrekking tot een lening of een ander type betaling, zijn de twee nogal verschillend. Een nominale rentevoet is vrij eenvoudig en is de rentevoet voor een lening die op jaarbasis wordt opgebouwd. In tegenstelling hiermee verwijst een effectieve rentevoet echter naar een rentevoet die op een andere dan jaarlijkse basis wordt opgebouwd, zoals een maandelijkse of wekelijkse basis. Vaak worden zowel effectieve als nominale rentetarieven verstrekt aan iemand die een lening aangaat die rente opbouwt, en de rentewaarden kunnen over een langere periode behoorlijk verschillen.
Het is meestal het gemakkelijkst voor iemand om het verschil tussen effectieve en nominale rentetarieven te begrijpen door eerst elke term onafhankelijk te overwegen. De eenvoudigste vorm van rentevoet is een nominale rente, soms ook een jaarlijkse rentevoet (APR) genoemd. Een nominaal rentetarief wordt op jaarbasis opgebouwd, zodat de rente slechts één keer moet worden berekend aan het einde van een periode van een jaar. Dit betekent dat een lening van $ 100 US Dollars (USD) met een nominale rente van 15% in één jaar $ 15 US Dollars (USD) zou opleveren.
In tegenstelling tot een nominale rentevoet worden effectieve rentetarieven bepaald door gebruik te maken van een interval voor andere rentes dan één jaar en de rentevoet dienovereenkomstig aan te passen. Rente wordt opgebouwd over de bestaande waarde van een lening, wat betekent dat elke maand een lopende rente die onbetaald blijft, extra rente blijft opbouwen op basis van de vorige winst. Een initiële lening van $ 100 US Dollars (USD) met een rente van 15% die twee keer per jaar oploopt, heeft geen effectieve jaarlijkse rente van 15%.
De nauwkeurige effectieve rentevoet kan worden berekend met behulp van een eenvoudige formule die het bedrag aanpast op basis van hoe vaak rente elk jaar oploopt. Na de eerste zes maanden stijgt de waarde van de lening van $ 100 naar $ 115 US dollar (USD) als gevolg van de opgebouwde rente. Na nog eens zes maanden, aan het einde van een jaar, is de tweede renteopbouw gebaseerd op $ 115 US Dollars (USD), niet op de oorspronkelijke waarde. Wanneer de oorspronkelijke 15% wordt aangepast op basis van twee keer per jaar oplopende rente, wordt de effectieve rentevoet 15,56%.
Zowel effectieve als nominale rentetarieven kunnen worden gebruikt om de rente te bepalen die op een lening in de loop van een jaar verschuldigd is, maar effectieve rentetarieven kunnen ook worden bepaald over verschillende perioden. Als een lening op jaarbasis rente oploopt, zijn de effectieve en nominale rentetarieven hetzelfde. Elke andere periode waarin rente wordt opgebouwd, leidt echter tot verschillende rentetarieven voor dezelfde initiële lening. Dit onderscheid is belangrijk omdat twee effectieve rentetarieven gemakkelijk kunnen worden vergeleken, maar twee nominale rentetarieven moeten meestal worden aangepast aan een gemeenschappelijke renteperiode om een nauwkeurige vergelijking te garanderen.