¿Qué es el factoring de capital de trabajo?

El factoring de capital de trabajo es un servicio comercial que hace posible que las empresas hagan uso del capital de trabajo más temprano que tarde. A menudo conocida simplemente como factoring o avance de facturas , esta estrategia hace posible que una empresa efectivamente venda las facturas por un período de facturación recientemente cerrado y comience a utilizar un porcentaje significativo del saldo de esas facturas de inmediato. El comprador de las facturas recibe los pagos directamente de los clientes que reciben las facturas, liquidando así la deuda en su totalidad. Las empresas que utilizan el factoring de capital de trabajo a menudo adoptan este enfoque durante varios ciclos de facturación sucesivos, y pueden establecer un acuerdo de trabajo permanente con una empresa de factoring.

El proceso asociado con el factoring de capital de trabajo es bastante sencillo. El servicio de factoring evalúa la estabilidad de un posible cliente y examina sus cuentas por cobrar promedio durante los últimos meses. Esto permite que el servicio tenga una idea de cuánto tardan los clientes, en promedio, en pagar las facturas una vez que se reciben. La mayoría de los servicios de factoraje prefieren situaciones en las que el cambio en las facturas es entre treinta y cuarenta y cinco días después de la emisión.

Suponiendo que las cuentas por cobrar sean aceptables, el servicio de factoring comprará las facturas emitidas para el último período de facturación. Al momento de la compra, se le proporciona al cliente un porcentaje del valor nominal de esas facturas, generalmente entre el ochenta y el ochenta y cinco por ciento. Una vez que las facturas se pagan en su totalidad, el servicio de factoring paga el saldo restante al cliente, menos del tres al cinco por ciento del valor nominal total de las facturas. Ese tres a cinco por ciento retenido se considera la tarifa por proporcionar el anticipo de capital de trabajo al cliente.

Hay varios beneficios para el factoring de capital de trabajo. Lo más obvio es que el emisor de las facturas compradas recibe efectivo ahora y no más tarde. Junto con este beneficio, la mayoría de los servicios de factoring se hacen cargo del proceso de cobranza. Esto significa que el emisor ya no tiene que mantener personal o dedicar tiempo a esos esfuerzos. Dependiendo del tamaño de la clientela y del tiempo de respuesta promedio en el pago de las facturas pendientes, estos ahorros pueden ser significativos.

Las empresas que no están en condiciones de establecer una línea de crédito de capital de trabajo con un banco pueden encontrar que el factoring de capital de trabajo es una opción de financiamiento viable. Suponiendo que los procesos de cobranza utilizados por la empresa de factoraje están en línea con la ética de servicio al cliente del cliente, es probable que la relación sea productiva y amable. Antes de comprometerse realmente con cualquier situación de factoring, es imprescindible comprender exactamente lo que se requiere en términos de cumplimiento y cómo se manejarán los procesos de recolección. Hacerlo ayudará a evitar cualquier situación desagradable que pueda provocar pérdidas en la base de clientes.