運転資本のファクタリングとは何ですか？

運転資本のファクタリングは、企業が運転資金を後よりも早く利用できるようにするビジネスサービスです。 多くの場合、単にファクタリングまたは請求書の前進と呼ばれますが、この戦略により、企業は最近閉鎖された請求期間の請求書を事実上販売し、それらの請求書の残高のかなりの割合をすぐに利用できるようになります。 請求書の購入者は、請求書を受け取った顧客から直接支払いを受け取るため、債務の全額が決済されます。 運転資本ファクタリングを使用する企業は、多くの連続した請求サイクルでこのアプローチを採用することが多く、ファクタリング会社との永続的な作業協定を確立する場合があります。

運転資本のファクタリングに関連するプロセスは、非常に簡単です。 ファクタリングサービスは、見込み顧客の安定性を評価し、過去数か月間の平均売掛金を調べます。 これにより、サービスは、顧客が受け取った請求書の支払いに平均してどれくらいの時間がかかるかを知ることができます。 ほとんどのファクタリングサービスは、請求書の発行が発行後30日から45日の間にある状況を好みます。

売掛金が受け入れ可能であると仮定すると、ファクタリングサービスは最新の請求期間に発行された請求書を購入します。 購入時に、クライアントにはこれらの請求書の額面の割合が提供されます。通常は80〜85パーセントです。 請求書が全額支払われると、ファクタリングサービスは残りの残高を請求書の額面全体の3〜5％未満でクライアントに支払います。 保持されている3〜5パーセントは、運転資金をクライアントに提供するための手数料と見なされます。

運転資本のファクタリングにはいくつかの利点があります。 最も明らかなのは、購入した請求書の発行者が、後でではなく現金を受け取ることです。 この利点に加えて、ほとんどのファクタリングサービスがコレクションのプロセスを引き継ぎます。 これは、発行者がもはやスタッフを維持したり、それらの努力に時間を割いたりする必要がないことを意味します。 顧客の規模と未払いの請求書の支払いの平均所要時間に応じて、この節約は大幅になります。

銀行と運転資本の信用枠を確立する立場にない企業は、運転資本のファクタリングが実行可能な資金調達オプションであることに気付くかもしれません。 ファクタリング会社が使用する収集プロセスが顧客の顧客サービスの倫理に沿っていると仮定すると、関係は生産的で愛想の良いものになるでしょう。 実際にファクタリング状況にコミットする前に、コンプライアンスの観点から何が必要か、収集プロセスがどのように処理されるかを正確に理解することが不可欠です。 そうすることは、クライアントベースの損失を引き起こす可能性のある不快な状況を回避するのに役立ちます。