Co to jest faktoring kapitału obrotowego?

Faktoring kapitału obrotowego to usługa biznesowa, która umożliwia firmom korzystanie z kapitału obrotowego wcześniej niż później. Strategia ta, często nazywana po prostu faktoringiem lub zaliczką na fakturę , umożliwia firmie sprzedaż faktur za niedawno zamknięty okres rozliczeniowy i natychmiastowe wykorzystanie znacznej części salda tych faktur. Nabywca faktur otrzymuje płatności bezpośrednio od klientów otrzymujących faktury, w ten sposób całkowicie regulując zadłużenie. Firmy korzystające z faktoringu kapitału obrotowego często stosują to podejście w szeregu kolejnych cykli rozliczeniowych i mogą zawrzeć stałe porozumienie robocze z firmą faktoringową.

Proces związany z faktoringiem kapitału obrotowego jest dość prosty. Usługa faktoringowa ocenia stabilność potencjalnego klienta i bada jego średnie należności z ostatnich kilku miesięcy. Dzięki temu usługa może zorientować się, jak długo klienci średnio płacą faktury po ich otrzymaniu. Większość usług faktoringowych preferuje sytuacje, w których zwrot na fakturach wynosi od trzydziestu do czterdziestu pięciu dni po wystawieniu.

Zakładając, że należność jest akceptowalna, usługa faktoringowa dokona zakupu faktur wystawionych za ostatni okres rozliczeniowy. W momencie zakupu klient otrzymuje procent wartości nominalnej tych faktur, zwykle od osiemdziesięciu do osiemdziesięciu pięciu procent. Po zapłaceniu faktur w całości usługa faktorowania wypłaca klientowi pozostałe saldo, pomniejszone o trzy do pięciu procent całkowitej wartości nominalnej faktur. Zatrzymanie od trzech do pięciu procent jest uważane za opłatę za zapewnienie klientowi zaliczki na kapitał obrotowy.

Faktoring z kapitałem obrotowym ma kilka zalet. Najbardziej oczywiste jest to, że wystawca zakupionych faktur otrzymuje gotówkę teraz, a nie później. Oprócz tej korzyści większość usług faktoringowych przejmuje proces windykacji. Oznacza to, że emitent nie musi już utrzymywać personelu ani poświęcać czasu na te wysiłki. W zależności od wielkości klientów i średniego czasu realizacji płatności zaległych faktur oszczędności te mogą być znaczne.

Przedsiębiorstwa, które nie są w stanie ustanowić linii kredytowej kapitału obrotowego w banku, mogą uznać faktoring kapitału obrotowego za realną opcję finansowania. Zakładając, że procesy windykacyjne stosowane przez firmę faktoringową są zgodne z etyką obsługi klienta klienta, relacja może być produktywna i przyjazna. Przed faktycznym zaangażowaniem się w jakąkolwiek sytuację faktoringową konieczne jest dokładne zrozumienie, co jest wymagane pod względem zgodności oraz w jaki sposób będą obsługiwane procesy windykacyjne. Pomoże to uniknąć nieprzyjemnych sytuacji, które mogłyby spowodować straty w bazie klientów.