Wat is werkkapitaalfactoring?

Werkkapitaalfactoring is een zakelijke dienst waarmee bedrijven eerder dan later gebruik kunnen maken van werkkapitaal. Vaak eenvoudigweg aangeduid als factoring of factuurvooruitgang , maakt deze strategie het voor een bedrijf mogelijk om de facturen voor een recent afgesloten factureringsperiode te verkopen en onmiddellijk gebruik te maken van een aanzienlijk percentage van het saldo van die facturen. De koper van de facturen ontvangt betalingen rechtstreeks van de klanten die de facturen ontvangen, waardoor de schuld volledig wordt voldaan. Bedrijven die werkkapitaalfactoring gebruiken, passen deze aanpak vaak toe voor een aantal opeenvolgende factureringscycli en kunnen een permanente werkafspraak maken met een factoringbedrijf.

Het proces in verband met factoring van werkkapitaal is vrij eenvoudig. De factoring-service evalueert de stabiliteit van een potentiële klant en onderzoekt zijn of haar gemiddelde debiteuren over de laatste paar maanden. Hierdoor kan de service een idee krijgen van hoe lang klanten er gemiddeld over doen om facturen te betalen zodra ze zijn ontvangen. De meeste factoringdiensten geven de voorkeur aan situaties waarin de doorlooptijd van facturen ergens tussen de dertig en vijfenveertig dagen na uitgifte ligt.

Ervan uitgaande dat de debiteuren aanvaardbaar zijn, koopt de factoring-service de facturen die zijn uitgegeven voor de laatste factureringsperiode. Op het moment van aankoop ontvangt de klant een percentage van de nominale waarde van die facturen, meestal tussen de tachtig en vijfentachtig procent. Zodra de facturen volledig zijn betaald, betaalt de factoring-service het resterende saldo aan de klant, verminderd met drie tot vijf procent van de totale nominale waarde van de facturen. Dat drie tot vijf procent die wordt behouden, wordt beschouwd als de vergoeding voor het verstrekken van het bedrijfskapitaal aan de klant.

Factoring van werkkapitaal heeft verschillende voordelen. Het meest voor de hand liggende is dat de uitgever van de gekochte facturen nu contant geld ontvangt in plaats van later. Naast dit voordeel nemen de meeste factoringdiensten het proces van collecties over. Dit betekent dat de emittent niet langer personeel hoeft aan te houden of tijd moet besteden aan die inspanningen. Afhankelijk van de grootte van de klantenkring en de gemiddelde doorlooptijd bij de betaling van openstaande facturen, kunnen deze besparingen aanzienlijk zijn.

Bedrijven die niet in staat zijn om een ​​werkkapitaallijn bij een bank te vestigen, kunnen vinden dat werkkapitaalfactoring een haalbare financieringsoptie is. Ervan uitgaande dat de incassotrajecten die door het factoringbedrijf worden gebruikt in overeenstemming zijn met de ethiek van de klantendienst, is de relatie waarschijnlijk productief en beminnelijk. Voordat u zich daadwerkelijk in een factoring-situatie begeeft, is het absoluut noodzakelijk om precies te begrijpen wat vereist is op het gebied van compliance en hoe incassoprocessen worden afgehandeld. Dit helpt om onaangename situaties te voorkomen die tot verliezen bij het klantenbestand kunnen leiden.