Hvad er arbejdskapitalfaktoring?
Arbejdskapital factoring er en forretningstjeneste, der gør det muligt for virksomheder at gøre brug af driftskapital før snarere end senere. Ofte benævnt simpelthen factoring eller fakturaforøgning , gør denne strategi det muligt for en virksomhed at faktisk sælge fakturaerne i en for nylig lukket faktureringsperiode og begynde at bruge en betydelig procentdel af saldoen på disse fakturaer med det samme. Køberen af fakturaerne modtager betalinger direkte fra de kunder, der modtager fakturaerne, og afvikler således gælden fuldt ud. Virksomheder, der bruger factoring af arbejdskapital, følger ofte denne fremgangsmåde i en række successive faktureringscyklusser og kan muligvis etablere en permanent arbejdsaftale med et factoringfirma.
Processen forbundet med factoring af arbejdskapital er ret ligetil. Factoring-tjenesten vurderer stabiliteten hos en potentiel kunde og undersøger hans eller hendes gennemsnitlige tilgodehavender i de sidste flere måneder. Dette gør det muligt for tjenesten at få en idé om, hvor lang tid kunder i gennemsnit tager at betale fakturaer, når de er modtaget. De fleste factoringtjenester foretrækker situationer, hvor fakturadrejningen er et eller andet sted mellem tredive og femogfire dage efter udstedelse.
Hvis man antager, at tilgodehavenderne er acceptabelt, køber factoring-tjenesten de fakturaer, der er udstedt for den seneste faktureringsperiode. På købstidspunktet får kunden en procentdel af pålydende værdi af disse fakturaer, typisk overalt fra firs til femogfirs procent. Når fakturaerne er betalt fuldt ud, betaler factoring-tjenesten den resterende saldo til klienten minus tre til fem procent af fakturernes samlede pålydende værdi. At der tilbageholdes tre til fem procent betragtes som gebyret for at levere driftskapitalforskuddet til klienten.
Der er adskillige fordele ved arbejdskapital factoring. Det mest åbenlyse er, at udstederen af de købte fakturaer modtager kontanter nu snarere end senere. Sammen med denne fordel overtager de fleste factoringtjenester indsamlingsprocessen. Dette betyder, at udstederen ikke længere skal vedligeholde personale eller bruge tid på disse anstrengelser. Afhængig af kundernes størrelse og den gennemsnitlige behandlingstid for betaling af udestående fakturaer kan denne besparelse være betydelig.
Virksomheder, der ikke er i stand til at etablere en driftskapitallinje hos en bank, kan opleve, at arbejdskapitalfaktoring er en bæredygtig finansieringsmulighed. Hvis man antager, at indsamlingsprocesserne, der anvendes af factoringfirmaet, er i overensstemmelse med kundens etik for kundeservice, er forholdet sandsynligvis produktivt og elskeligt. Inden man faktisk går ind i en fabrikssituation, er det bydende nødvendigt at forstå nøjagtigt, hvad der kræves med hensyn til overholdelse, og hvordan indsamlingsprocesser håndteres. Dette vil hjælpe med at undgå ubehagelige situationer, der kan udløse tab i kundebasen.