Was ist Working Capital Factoring?
Working Capital Factoring ist eine Unternehmensdienstleistung, mit der Unternehmen früher als später von Working Capital Gebrauch machen können. Diese Strategie, die oft einfach als Factoring oder Rechnungsvorschub bezeichnet wird , ermöglicht es einem Unternehmen, die Rechnungen für einen kürzlich abgeschlossenen Abrechnungszeitraum zu verkaufen und einen signifikanten Prozentsatz des Saldos dieser Rechnungen sofort zu nutzen. Der Käufer der Rechnungen erhält Zahlungen direkt von den Kunden, die die Rechnungen erhalten, wodurch die Schulden vollständig beglichen werden. Unternehmen, die Working Capital Factoring einsetzen, verfolgen diesen Ansatz häufig für mehrere aufeinanderfolgende Abrechnungszyklen und können eine dauerhafte Arbeitsvereinbarung mit einem Factoring-Unternehmen schließen.
Der mit dem Working Capital Factoring verbundene Prozess ist recht einfach. Der Factoring-Service bewertet die Stabilität eines potenziellen Kunden und prüft dessen durchschnittliche Forderungen für die letzten Monate. Auf diese Weise kann der Service eine Vorstellung davon bekommen, wie lange Kunden durchschnittlich brauchen, um Rechnungen zu bezahlen, sobald sie eingegangen sind. Die meisten Factoring-Dienste bevorzugen Situationen, in denen die Rechnungsumstellung zwischen dreißig und fünfundvierzig Tagen nach Ausstellung erfolgt.
Unter der Annahme, dass die Forderungen akzeptabel sind, kauft der Factoring-Service die Rechnungen, die für den letzten Abrechnungszeitraum ausgestellt wurden. Zum Zeitpunkt des Kaufs wird dem Kunden ein Prozentsatz des Nennwerts dieser Rechnungen zur Verfügung gestellt, normalerweise zwischen achtzig und fünfundachtzig Prozent. Sobald die Rechnungen vollständig bezahlt sind, zahlt der Factoring-Service den verbleibenden Restbetrag an den Kunden, abzüglich drei bis fünf Prozent des gesamten Nennwerts der Rechnungen. Die einbehaltenen drei bis fünf Prozent gelten als Gebühr für die Bereitstellung des Betriebsmittelvorschusses an den Kunden.
Working Capital Factoring bietet mehrere Vorteile. Am offensichtlichsten ist, dass der Aussteller der gekauften Rechnungen jetzt und nicht später Bargeld erhält. Neben diesem Vorteil übernehmen die meisten Factoring-Dienste den Inkassoprozess. Dies bedeutet, dass der Emittent kein Personal mehr halten oder Zeit für diese Bemühungen aufwenden muss. Abhängig von der Größe des Kundenkreises und der durchschnittlichen Bearbeitungszeit für die Zahlung ausstehender Rechnungen können diese Einsparungen erheblich sein.
Unternehmen, die nicht in der Lage sind, eine Betriebsmittelkreditlinie bei einer Bank einzurichten, sind möglicherweise der Ansicht, dass Betriebsmittel-Factoring eine tragfähige Finanzierungsoption darstellt. Angenommen, die vom Factoring-Unternehmen verwendeten Inkassoprozesse stimmen mit der Kunden-Service-Ethik des Kunden überein, ist die Beziehung wahrscheinlich produktiv und liebenswürdig. Bevor Sie sich tatsächlich auf eine Factoring-Situation einlassen, müssen Sie genau wissen, was im Hinblick auf die Einhaltung der Vorschriften erforderlich ist und wie die Inkassoprozesse gehandhabt werden. Auf diese Weise vermeiden Sie unangenehme Situationen, die zu Verlusten im Kundenstamm führen können.