Cos'è il factoring del capitale circolante?

Il factoring del capitale circolante è un servizio commerciale che consente alle aziende di utilizzare il capitale circolante prima piuttosto che dopo.Spesso indicato semplicemente come factoring o fattura che avanza , questa strategia consente a un'azienda di vendere in effetti le fatture per un periodo di fatturazione recentemente chiuso e iniziare a utilizzare immediatamente una percentuale significativa del saldo di tali fatture.L'acquirente delle fatture riceve pagamenti direttamente dai clienti che ricevono le fatture, risolvendo così il debito per intero.Le aziende che utilizzano il factoring del capitale circolante spesso adottano questo approccio per una serie di cicli di fatturazione successivi e possono stabilire un accordo di lavoro permanente con una società di factoring.

Il processo associato al factoring del capitale circolante è abbastanza semplice.Il servizio di factoring valuta la stabilità di un potenziale cliente ed esamina i suoi crediti medi per gli ultimi mesi.Ciò consente al servizio di avere un'idea di quanto tempo i clienti impiegano, in media, a pagare fatture una volta ricevuti.La maggior parte dei servizi di factoring preferisce situazioni in cui l'inversione di tendenza sulle fatture è tra trenta e quarantacinque giorni dopo l'emissione.

Supponendo che i crediti siano accettabili, il servizio di factoring acquisterà le fatture emesse per l'ultimo periodo di fatturazione.Al momento dell'acquisto, al cliente viene fornita una percentuale del valore nominale di tali fatture, in genere ovunque dall'ottanta all'ottantacinque percento.Una volta che le fatture sono state pagate per intero, il servizio di factoring paga il saldo rimanente al cliente, meno dal 3-5 % del valore nominale complessivo delle fatture.Quel 3-5 % che viene mantenuto è considerata la commissione per fornire il capitale circolante al cliente.

Ci sono diversi vantaggi per il factoring del capitale circolante.Il più ovvio è che l'emittente delle fatture acquistate riceve contanti ora piuttosto che dopo.Insieme a questo vantaggio, la maggior parte dei servizi di factoring assume il processo di raccolta.Ciò significa che l'emittente non deve più mantenere il personale o dedicare tempo a tali sforzi.A seconda delle dimensioni della clientela e del tempo di consegna medio sul pagamento delle fatture in sospeso, questo risparmio può essere significativo.

Le aziende che non sono in grado di stabilire una linea di capitale circolante con una banca possono scoprire che il factoring del capitale circolante è un'opzione di finanziamento praticabile.Supponendo che i processi di raccolta utilizzati dalla società di factoring siano in linea con l'etica del servizio del cliente del cliente, è probabile che la relazione sia produttiva e amabile.Prima di impegnarsi effettivamente in qualsiasi situazione di factoring, è indispensabile capire esattamente cosa è richiesto in termini di conformità e come verranno gestiti i processi di raccolta.Ciò contribuirà a evitare eventuali situazioni spiacevoli che potrebbero innescare perdite nella base di clienti.