Che cos'è un potere di vendita?
Un potere di vendita è una disposizione o clausola che di solito è inclusa nel testo di un contratto di mutuo. Lo scopo della clausola è di affermare il diritto del prestatore di prendere il controllo della proprietà in questione e di venderla a terzi, se il debitore non riesce a effettuare i pagamenti del mutuo in conformità con i termini indicati nell'accordo. Non è insolito che la disposizione includa anche alcuni dettagli su ciò che deve accadere prima che il creditore possa iniziare i procedimenti di preclusione. L'esatta verbosità utilizzata nella fornitura del potere di vendita varierà, in base alle norme che si applicano nella giurisdizione in cui è stato scritto il mutuo.
L'inclusione di questo tipo di clausola in un contratto di mutuo ha lo scopo di proteggere i diritti del creditore nel caso in cui il debitore non riesca a effettuare pagamenti in modo conforme ai termini stabiliti nel contratto. Avendo un potere di vendita, il prestatore ha motivi legali per assumere il controllo della proprietà e iniziare i procedimenti necessari per precludere la proprietà. Una volta completata la preclusione, il creditore è quindi libero di vendere la proprietà a un nuovo proprietario. In alcune giurisdizioni, questo è gestito da un'asta pubblica che è supervisionata da un dipartimento o agenzia del governo locale. In altre località del mondo, il prestatore può organizzare un'asta privata o stipulare un contratto con una società immobiliare per pubblicizzare e vendere la proprietà per conto del prestatore.
In una certa misura, un potere di vendita protegge anche i diritti del debitore. Questo perché il testo della disposizione di solito chiarisce quali opzioni ha il finanziatore in termini di azione se i pagamenti non vengono effettuati in modo tempestivo. Comprendendo ciò che il prestatore ha il potere di fare se i pagamenti sono abitualmente in ritardo o non sono rimessi affatto, il debitore sa cosa si dovrebbe fare se si verificano circostanze che incidono negativamente sulla capacità del debitore di pagare secondo i termini del contratto.
Mentre un potere di vendita garantisce al prestatore la possibilità di precludere e vendere la proprietà in caso di inadempienza, molti finanziatori preferiscono collaborare con il debitore per risolvere la situazione e aggiornare nuovamente il mutuo. Questo perché il costo della preclusione e l'ottenimento di un giudizio di carenza è proibitivo in molte giurisdizioni in tutto il mondo. Inoltre, le risorse che il prestatore deve dedicare alla preparazione delle pratiche burocratiche prima dell'inizio di qualsiasi procedura di preclusione possono essere in qualche modo proibitive. Per questo motivo, i prestatori possono scegliere di ritardare il richiamo del potere di vendita fino a quando diversi tentativi di lavorare con il debitore sono stati tentati e alla fine falliti.