¿Qué tipos de cuentas son elegibles para la cobertura de la FDIC?
La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) brinda protección de depósitos para las cuentas abiertas en la mayoría de los bancos en los Estados Unidos. La cobertura de la FDIC protege a los titulares de cuentas de las pérdidas asociadas con el banco que se declaran insolventes. Las cuentas cubiertas son cuentas corrientes, de ahorro, certificados de depósito y cuentas del mercado monetario. La cobertura de la FDIC no se extiende a productos de inversión como fondos mutuos, acciones u otros valores que son vendidos por empleados bancarios que poseen licencias de inversión.
Durante la gran recesión económica de la década de 1930, un gran número de bancos se declararon en quiebra debido a que los prestatarios incumplieron con los préstamos y los depositantes agotaron sus cuentas de ahorro. En ese momento no había garantías federales que protegieran a los titulares de cuentas de la pérdida y, en consecuencia, muchas personas decidieron cerrar sus cuentas y retirar su efectivo por temor a perderlo. Esto solo exacerbó el problema. Para restaurar la confianza en la industria, el presidente Franklin D. Roosevelt promulgó la Ley de Banca de 1933. Un componente clave de la ley fue la creación de la FDIC, que aseguraría a los depositantes contra pérdidas futuras.
Durante los primeros años, la cobertura de la FDIC solo se extendió a $ 2,500 dólares estadounidenses (USD) por titular de la cuenta, por banco. A lo largo del siglo XX, el Congreso de los Estados Unidos aumentó el nivel de cobertura de la FDIC para reflejar aumentos en el costo de vida. Para el siglo XXI, la cobertura se había incrementado a $ 100,000 USD por titular de la cuenta. En respuesta a otra ola de quiebras bancarias en 2010, el Congreso votó a más del doble de los límites de cobertura de la FDIC y elevó el nivel de protección de depósitos a $ 250,000 USD por titular de cuenta, por banco.
La cobertura de la FDIC protege a los titulares de cuentas individuales, entidades comerciales y personas que se nombran como beneficiarios de pago por fallecimiento en cuentas bancarias aseguradas. El titular de una cuenta puede extender la cobertura de la FDIC mediante la distribución de depósitos en varios bancos para que ningún banco tenga más de $ 250,000 USD de depósitos. Además de cubrir cuentas bancarias estándar, la FDIC también asegura por separado los fondos mantenidos en Cuentas de Retiro Individual (IRA) por $ 250,000 USD, pero esta protección solo se aplica a las IRA que contienen productos bancarios estándar y no valores.
Cuando un banco se declara insolvente, la FDIC asume el control de sus activos e intenta vender los activos del banco a una institución financieramente sólida. En muchos casos, un nuevo banco acuerda asumir el control de las relaciones de depósito, y no son necesarias reclamaciones de seguros. Cuando la FDIC no puede encontrar un comprador para un banco en quiebra, paga los reclamos de los depositantes hasta el nivel máximo de cobertura.