¿Qué tipos de cuentas son elegibles para la cobertura FDIC?
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) proporciona protección de depósito para cuentas abiertas en la mayoría de los bancos de los Estados Unidos. La cobertura FDIC protege a los titulares de cuentas de las pérdidas asociadas con el banco que se vuelve insolvente. Las cuentas cubiertas son verificaciones, ahorros, certificados de depósito y cuentas del mercado monetario. La cobertura de la FDIC no se extiende a productos de inversión como fondos mutuos, acciones u otros valores que son vendidos por empleados bancarios que poseen licencias de inversión.
Durante la principal recesión económica de la década de 1930, un gran número de bancos se declararon en bancarrota debido a los prestatarios que incumplen los préstamos y los depositantes que agotan sus cuentas de ahorro. En ese momento no había garantías federales de que los titulares de cuentas protegidos por la pérdida, y en consecuencia, muchas personas decidieron cerrar sus cuentas y retirar su efectivo por temor a perderlo. Esto solo exacerbó el problema. Para restaurar la confianza en la industria, el presidente Franklin D. Roosevelt firmó la BALey de Nking de 1933. Un componente clave de la Ley fue la creación de la FDIC, que aseguraría a los depositantes contra pérdidas futuras.
Durante los primeros años, la cobertura FDIC solo se extendió a $ 2,500 dólares estadounidenses (USD) por titular de cuentas, por banco. A lo largo del siglo XX, el Congreso de los Estados Unidos aumentó rutinariamente el nivel de cobertura FDIC para reflejar los aumentos en el costo de vida. Para el siglo XXI, la cobertura se había incrementado a $ 100,000 USD por titular de cuentas. En respuesta a otra ola de fallas bancarias en 2010, el Congreso votó a más del doble de límites de cobertura de la FDIC y aumentó el nivel de protección de depósitos a $ 250,000 USD por titular de la cuenta, por banco.
.La cobertura de la FDIC protege a los titulares de cuentas individuales, entidades comerciales y personas que son nombradas como beneficiarios de pagos en las cuentas bancarias aseguradas. Un titular de la cuenta puede extender la cobertura de la FDIC extendiendo depósitos a través de SEVBanks eral para que nadie tenga más de $ 250,000 USD de depósitos. Además de cubrir las cuentas bancarias estándar, la FDIC también asegura fondos por separado mantenidos en cuentas de jubilación individuales (IRA) por $ 250,000 USD, pero esta protección solo se aplica a las IRA que contienen productos bancarios estándar y no valores.
.Cuando un banco se vuelve insolvente, la FDIC asume el control de sus activos e intenta vender los activos del banco a una institución financiera. En muchos casos, un nuevo banco acuerda asumir el control de las relaciones de depósito, y no son necesarias reclamaciones de seguro. Cuando la FDIC no puede encontrar un comprador para un banco fallido, paga reclamos de los depositantes hasta el nivel de cobertura máxima.