Vilka kontotyper är berättigade till FDIC-täckning?
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ger insättningsskydd för konton öppnade i de flesta banker i USA. FDIC-täckning skyddar kontoinnehavare från förluster i samband med banken som blir insolvent. Täckta konton är kontroll, sparande, insättningscertifikat och pengemarknadskonton. FDIC-täckning omfattar inte investeringsprodukter som fonder, aktier eller andra värdepapper som säljs av bankanställda som har investeringslicenser.
Under den stora ekonomiska lågkonjunkturen på 1930-talet anmälde ett stort antal banker konkurs på grund av att låntagare hade betalat lån och insättare som tappade sina sparkonton. Vid den tiden fanns inga federala garantier som skyddade kontoinnehavare från förlust, och följaktligen beslutade många att stänga sina konton och ta ut sina kontanter av rädsla för att förlora det. Detta förvärrade bara problemet. För att återställa förtroendet för branschen undertecknade president Franklin D. Roosevelt lagen Banking Act från 1933. En viktig komponent i lagen var skapandet av FDIC, som skulle försäkra insättare mot framtida förluster.
Under de första åren utvidgades FDIC-täckningen endast till 2 500 USD i dollar per kontoinnehavare per bank. Under hela 1900-talet höjde den amerikanska kongressen rutinmässigt nivån på FDIC-täckning för att återspegla ökade levnadskostnader. Vid 2000-talet hade täckningen ökats till 100 000 USD per kontoinnehavare. Som svar på ytterligare en våg av bankbrister under 2010 röstade kongressen för mer än dubbla FDIC-täckningsgränser och höjde insättningsskyddsnivån till 250 000 USD per kontoinnehavare per bank.
FDIC-täckningen skyddar enskilda kontoinnehavare, affärsenheter och personer som utses till betalningsmottagare på försäkrade bankkonton. En kontoinnehavare kan utöka FDIC-täckningen genom att sprida insättningar över flera banker så att ingen banker har mer än 250 000 USD inlåning. Förutom att täcka vanliga bankkonton, försäkrar FDIC också separat medel som innehas i individuella pensionskonton (IRA) för $ 250 000 USD, men detta skydd gäller endast för IRA som innehåller standardbankprodukter och inte värdepapper.
När en bank blir insolvent tar FDIC kontroll över sina tillgångar och försöker sälja bankens tillgångar till en finansiellt sund institution. I många fall accepterar en ny bank att ta kontroll över insättningsförhållandena, och inga försäkringskrav är nödvändiga. När FDIC inte kan hitta en köpare för en misslyckad bank betalar den fordringar från insättare upp till den maximala täckningsnivån.