FDIC補償の対象となるアカウントの種類は何ですか？

連邦預金保険公社（FDIC）は、米国のほとんどの銀行で開設された口座に預金保護を提供しています。 FDICの補償は、破綻した銀行に関連する損失から口座保有者を保護します。 対象口座は、当座預金口座、普通預金口座、預金証書、およびマネーマーケット口座です。 FDICの対象は、投資許可証を保有する銀行の従業員が販売するミューチュアルファンド、株式、その他の証券などの投資商品には適用されません。

1930年代の大規模な経済不況の間、多数の銀行が、借り手が貸付金の不履行に陥り、預金者が預金口座を使い果たしたため、破産を申し立てました。 当時、口座保有者を損失から保護する連邦政府の保証はなかったため、多くの人が口座を閉鎖し、紛失を恐れて現金を引き出すことにしました。 これは問題を悪化させただけです。 業界への信頼を回復するため、フランクリン・D・ルーズベルト大統領は、1933年の銀行法に署名しました。この法の重要な要素は、預金者に将来の損失を保証するFDICの創設でした。

初期の頃、FDICの補償範囲は、口座所有者、銀行ごとに2,500ドル（USD）までしか伸びていませんでした。 20世紀を通じて、米国議会は、生活費の増加を反映するためにFDICの対象範囲を定期的に引き上げました。 21世紀までに、補償範囲はアカウント所有者ごとに100,000ドルに増加しました。 2010年の銀行の破綻の別の波に対応して、議会はFDICの2倍以上の補償限度に投票し、預金者保護レベルを口座所有者、銀行ごとに250,000ドルに引き上げました。

FDICの適用範囲は、個々のアカウント所有者、事業体、および保険銀行口座の死亡時受給者として指定されている人々を保護します。 口座保有者は、複数の銀行に預金を振り分けることでFDICの補償範囲を拡大できます。これにより、どの銀行も250,000ドルを超える預金を保持できなくなります。 FDICは標準的な銀行口座をカバーすることに加えて、個人退職口座（IRA）に保持されている資金を$ 250,000 USDで個別に保証しますが、この保護は証券ではなく標準的な銀行商品を含むIRAにのみ適用されます。

銀行が支払不能になると、FDICは資産の管理を引き継ぎ、銀行の資産を財務的に健全な機関に売却しようとします。 多くの場合、新しい銀行は預金関係の管理を引き受けることに同意し、保険金請求は必要ありません。 FDICは、破綻した銀行のバイヤーを見つけることができない場合、最大カバレッジレベルまで預金者から請求を支払います。