FDICカバレッジの対象となるアカウントの種類は何ですか？

連邦預金保険公社（FDIC）は、米国のほとんどの銀行で開かれた口座に預金保護を提供しています。 FDICカバレッジは、支払不能になる銀行に関連する損失からアカウント所有者を保護します。対象の口座は、チェック、貯蓄、預金証明書、およびマネーマーケットアカウントです。 FDICの補償は、投資免許を保有する銀行の従業員によって販売されているミューチュアルファンド、株式、またはその他の証券などの投資商品にまで及びません。

1930年代の主要な経済不況の間に、多数の銀行がローンと貯蓄口座を削除した借り手と預金者が債務不履行を行ったために破産を提起しました。当時、アカウント所有者が損失から保護されたという連邦政府の保証はありませんでした。その結果、多くの人々が口座を閉鎖し、それを失うことを恐れて現金を撤回することを決めました。これは問題を悪化させただけです。業界に対する信頼を回復するために、フランクリン・D・ルーズベルト大統領は法律に署名しました1933年のnking法。この法律の重要な要素は、FDICの作成でした。

初期の頃、FDICの補償範囲は、銀行あたりのアカウント所有者ごとに2,500米ドル（USD）のみに延長されました。 20世紀を通じて、米国議会は、生活費の増加を反映するために、FDICの報道のレベルを日常的に引き上げました。 21世紀までに、カバレッジはアカウント所有者ごとに100,000米ドルに増加しました。 2010年の別の銀行の失敗に対応して、議会はFDICの補償制限を2倍以上に投票し、預金保護レベルを銀行ごとにアカウント所有者ごとに250,000米ドルに引き上げました。

FDICカバレッジは、個々のアカウント所有者、ビジネスエンティティ、および保険付き銀行口座の給与対象受益者と名付けられた人々を保護します。アカウント所有者は、堆積物をSEV全体に広めることにより、FDICカバレッジを延長できます銀行は、誰も250,000ドル以上の預金を保有していません。 FDICは、標準銀行口座のカバーに加えて、個々の退職口座（IRA）に保有されている資金を250,000米ドルで個別に保証しますが、この保護は標準銀行製品と証券ではなくIRAにのみ適用されます。

銀行が支払不能になると、FDICは資産の管理を想定し、銀行の資産を財政的に健全な機関に販売しようとします。多くの場合、新しい銀行は預金関係の管理を想定することに同意し、保険請求は必要ありません。 FDICが失敗した銀行のバイヤーを見つけることができない場合、預金者から最大補償レベルまで請求を受け取ります。