Jakie rodzaje rachunków kwalifikują się do zasięgu FDIC?

Federalna korporacja ubezpieczeń depozytowych (FDIC) zapewnia ochronę depozytów dla rachunków otwartych w większości banków w Stanach Zjednoczonych. Zasięg FDIC chroni posiadaczy rachunków przed stratami związanymi z bankiem, który staje się niewypłacalny. Rachunki objęte sprawdzaniem, oszczędności, certyfikaty depozytów i rachunki rynku pieniężnego. Zasięg FDIC nie obejmuje produktów inwestycyjnych, takich jak fundusze inwestycyjne, akcje lub inne papiery wartościowe, które są sprzedawane przez pracowników banku, którzy posiadają licencje inwestycyjne.

Podczas głównej recesji gospodarczej z lat 30. XX wieku, duża liczba banków wniosła bankructwo z powodu pożyczkobiorców zabezpieczających się na pożyczkach i depozytach. W tym czasie nie było federalnych gwarancji, które chronią posiadacze rachunków przed stratą, w związku z czym wiele osób zdecydowało się zamknąć swoje rachunki i wycofać gotówkę z obawy o jego utratę. To tylko pogorszyło problem. Aby przywrócić zaufanie do branży, prezydent Franklin D. Roosevelt podpisał prawo BAUstawa z 1933 r. Kluczowym elementem ustawy było utworzenie FDIC, które ubezpieczyło deponentów przed przyszłymi stratami.

We wczesnych latach ubezpieczenie FDIC rozszerzyło się tylko do 2 500 USD dolarów (USD) na posiadacza rachunku na bank. Przez cały XX wieku Kongres Stanów Zjednoczonych rutynowo podniósł poziom zasięgu FDIC w celu odzwierciedlenia wzrostu kosztów utrzymania. Do XXI wieku zasięg został zwiększony do 100 000 USD na posiadacz konta. W odpowiedzi na kolejną falę awarii banków w 2010 r. Kongres głosował na ponad podwójne limity ubezpieczenia FDIC i podniósł poziom ochrony depozytów do 250 000 USD na posiadacz konta, na bank.

Zasięg FDIC chroni poszczególnych posiadaczy rachunków, podmiotów biznesowych i osób, które są nazwane beneficjentami płac na śmierci na ubezpieczonych rachunkach bankowych. Posiadacz konta może przedłużyć pokrycie FDIC, rozkładając depozyty na SEVBanki Eal, tak że nikt bankowy posiadał więcej niż 250 000 USD depozytów. Oprócz pokrycia standardowych rachunków bankowych, FDIC osobno ubezpiecza fundusze posiadane na indywidualnych rachunkach emerytalnych (IRA) za 250 000 USD, ale ochrona ta dotyczy tylko IRA zawierającego standardowe produkty bankowe, a nie papiery wartościowe.

Gdy bank staje się niewypłacalny, FDIC przyjmuje kontrolę nad swoimi aktywami i próbuje sprzedać aktywa banku instytucji uzasadnionej finansowo. W wielu przypadkach nowy bank zgadza się przejąć kontrolę nad relacjami depozytowymi i nie są konieczne roszczenia ubezpieczeniowe. Kiedy FDIC nie może znaleźć nabywcy dla nieudanego banku, płaci roszczenia od deponentów do maksymalnego poziomu ubezpieczenia.