Quels types de comptes sont éligibles à la couverture de la FDIC?
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) offre une protection des dépôts pour les comptes ouverts dans la plupart des banques des États-Unis. La couverture de la FDIC protège les titulaires de comptes contre les pertes associées à la banque qui devient insolvable. Les comptes couverts sont des comptes chèques, d'épargne, de certificats de dépôt et de marché monétaire. La couverture de la FDIC ne s'étend pas aux produits d'investissement tels que des fonds communs de placement, des actions ou d'autres titres vendus par des employés de la banque qui détiennent des licences d'investissement.
Pendant la récession économique majeure des années 1930, un grand nombre de banques ont déposé une faillite en raison de l'emprunteur défausant sur les prêts et les déposants éprouvant leurs comptes d'épargne. À cette époque, il n'y avait aucune garantie fédérale qui protégeait les titulaires de comptes de la perte, et par conséquent, de nombreuses personnes ont décidé de fermer leurs comptes et de retirer leur argent de peur de le perdre. Cela ne fait que s'exacerber le problème. Pour restaurer la confiance dans l'industrie, le président Franklin D. Roosevelt a signé le BANing Act de 1933. Un élément clé de la loi était la création de la FDIC, qui assurerait les déposants contre les pertes futures.
Au cours des premières années, la couverture de la FDIC ne s'étendait qu'à 2 500 dollars américains (USD) par titulaire de compte, par banque. Tout au long du 20e siècle, le Congrès américain a régulièrement augmenté le niveau de couverture de la FDIC pour refléter l'augmentation du coût de la vie. Au 21e siècle, la couverture était passée à 100 000 USD par titulaire de compte. En réponse à une autre vague d'échecs bancaires en 2010, le Congrès a voté pour plus de deux limites de couverture de la FDIC et a augmenté le niveau de protection des dépôts à 250 000 USD par titulaire de compte, par banque.
La couverture de la FDIC protège les titulaires de comptes individuels, les entités commerciales et les personnes qui sont nommées bénéficiaires de paiement à la mort sur les comptes bancaires assurés. Un titulaire de compte peut prolonger la couverture de la FDIC en répartissant les dépôts à travers SEVBanques erral afin que aucune banque ne détient plus de 250 000 USD de dépôts. En plus de couvrir les comptes bancaires standard, la FDIC assure également séparément les fonds détenus dans des comptes de retraite individuels (IRA) pour 250 000 USD, mais cette protection ne s'applique qu'aux IRA contenant des produits bancaires standard et non des titres.
Lorsqu'une banque devient insolvable, la FDIC suppose le contrôle de ses actifs et tente de vendre les actifs de la banque à une institution financièrement solide. Dans de nombreux cas, une nouvelle banque accepte d'assumer le contrôle des relations de dépôt et aucune réclamation d'assurance n'est nécessaire. Lorsque la FDIC ne peut pas trouver un acheteur pour une banque défaillante, il paie les réclamations des déposants jusqu'au niveau de couverture maximum.