Quels types de comptes sont éligibles pour la couverture FDIC?
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assure la protection des dépôts pour les comptes ouverts dans la plupart des banques aux États-Unis. La couverture FDIC protège les titulaires de compte des pertes associées à la banque qui devient insolvable. Les comptes couverts sont les comptes chèques, épargne, certificats de dépôt et du marché monétaire. La couverture de la FDIC ne s’étend pas aux produits d’investissement tels que les fonds communs de placement, les actions ou d’autres titres vendus par les employés de banque titulaires de licences d’investissement.
Au cours de la grande récession économique des années 30, un grand nombre de banques ont déclaré faillite parce que les emprunteurs ne remboursaient pas leurs prêts et que les déposants épuisent leur compte d’épargne. À ce moment-là, aucune garantie fédérale ne protégeait les titulaires de comptes de la perte et, par conséquent, de nombreuses personnes ont décidé de fermer leurs comptes et de retirer leur argent de peur de le perdre. Cela n'a fait qu'exacerber le problème. Pour rétablir la confiance dans le secteur, le président Franklin D. Roosevelt a promulgué la loi intitulée "Banking Act of 1933". L'un des éléments clés de cette loi était la création de la FDIC, qui assurerait les déposants contre les pertes futures.
Au cours des premières années, la couverture de la FDIC n’était étendue qu’à 2 500 USD par titulaire de compte et par banque. Tout au long du XXe siècle, le Congrès des États-Unis a régulièrement augmenté le niveau de couverture de la FDIC afin de refléter l’augmentation du coût de la vie. Au 21ème siècle, la couverture avait été portée à 100 000 USD par titulaire de compte. En réponse à une nouvelle vague de faillites bancaires en 2010, le Congrès a voté plus de deux fois la limite de couverture FDIC et relevé le niveau de protection des dépôts à 250 000 USD par titulaire de compte et par banque.
La couverture FDIC protège les titulaires de comptes individuels, les entités commerciales et les personnes désignées comme bénéficiaires du paiement au décès sur des comptes bancaires assurés. Un titulaire de compte peut étendre la couverture de la FDIC en répartissant les dépôts entre plusieurs banques de sorte que chacune d’elles ne détient pas plus de 250 000 USD de dépôts. En plus de couvrir les comptes bancaires standard, la FDIC assure également séparément les fonds détenus dans des comptes de retraite individuels (IRA) pour 250 000 USD, mais cette protection ne s'applique qu'aux IRA contenant des produits bancaires standard et non des titres.
Lorsqu'une banque devient insolvable, la FDIC assume le contrôle de ses actifs et tente de les vendre à une institution financièrement solide. Dans de nombreux cas, une nouvelle banque accepte de prendre le contrôle des relations de dépôt et aucune réclamation d’assurance n’est nécessaire. Lorsque la FDIC ne peut pas trouver d’acheteur pour une banque en faillite, elle règle les réclamations des déposants jusqu’au niveau de couverture maximal.