Welke soorten accounts komen in aanmerking voor FDIC-dekking?
De Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) biedt depositobescherming voor rekeningen die bij de meeste banken in de Verenigde Staten zijn geopend. FDIC-dekking beschermt rekeninghouders tegen verliezen die verband houden met de bank die insolvent wordt. Gedekte rekeningen zijn cheques, spaartegoeden, depositocertificaten en geldmarktrekeningen. FDIC-dekking strekt zich niet uit tot beleggingsproducten zoals beleggingsfondsen, aandelen of andere effecten die worden verkocht door bankmedewerkers met een beleggingslicentie.
Tijdens de grote economische recessie van de jaren dertig hebben grote aantallen banken faillissement aangevraagd doordat kredietnemers in gebreke blijven met leningen en spaarders hun spaarrekeningen uitputten. Op dat moment waren er geen federale garanties die rekeninghouders tegen verlies beschermden, en bijgevolg besloten veel mensen hun rekeningen te sluiten en hun geld op te nemen uit angst het te verliezen. Dit verergerde het probleem alleen maar. Om het vertrouwen in de sector te herstellen, heeft president Franklin D. Roosevelt de Banking Act van 1933 ondertekend. Een belangrijk onderdeel van de wet was de oprichting van de FDIC, die deposanten zou verzekeren tegen toekomstige verliezen.
In de beginjaren werd de dekking van FDIC slechts uitgebreid tot $ 2.500 US Dollars (USD) per rekeninghouder, per bank. Gedurende de 20e eeuw verhoogde het Amerikaanse congres routinematig het niveau van FDIC-dekking om stijgingen van de kosten van levensonderhoud weer te geven. Tegen de 21e eeuw was de dekking verhoogd tot $ 100.000 USD per rekeninghouder. Als reactie op een nieuwe golf van bankfaillissementen in 2010 stemde het Congres voor meer dan dubbele FDIC-dekkingslimieten en verhoogde het het depositobeschermingsniveau tot $ 250.000 USD per rekeninghouder, per bank.
De FDIC-dekking beschermt individuele rekeninghouders, zakelijke entiteiten en personen die worden genoemd als begunstigden van uitbetaling bij overlijden op verzekerde bankrekeningen. Een rekeninghouder kan FDIC-dekking uitbreiden door deposito's over meerdere banken te spreiden, zodat geen enkele bank meer dan $ 250.000 USD aan deposito's heeft. Naast de dekking van standaardbankrekeningen, verzekert de FDIC ook afzonderlijk fondsen in individuele pensioenrekeningen (IRA) voor $ 250.000 USD, maar deze bescherming is alleen van toepassing op IRA's die standaardbankproducten bevatten en niet op effecten.
Wanneer een bank insolvent wordt, neemt de FDIC de controle over haar activa over en probeert de activa van de bank te verkopen aan een financieel gezonde instelling. In veel gevallen stemt een nieuwe bank ermee in om de controle over de depositorelaties over te nemen en zijn geen verzekeringsclaims nodig. Wanneer de FDIC geen koper voor een failliete bank kan vinden, betaalt het claims van deposanten tot het maximale dekkingsniveau.