Jaké typy účtů jsou způsobilé pro pokrytí FDIC?
Federální pojišťovna pojištění vkladů (FDIC) poskytuje ochranu vkladů na účty otevřené ve většině bank ve Spojených státech. Pokrytí FDIC chrání držitele účtů před ztrátami spojenými s bankou, která se stává insolventní. Kryté účty jsou šeky, spoření, vkladové certifikáty a účty peněžního trhu. Pokrytí FDIC se nevztahuje na investiční produkty, jako jsou podílové fondy, akcie nebo jiné cenné papíry, které prodávají zaměstnanci banky, kteří jsou držiteli investičních licencí.
Během velké hospodářské recese třicátých let vedlo velké množství bank k bankrotu kvůli tomu, že dlužníci selhali s půjčkami a vkladatelé vyčerpali své spořicí účty. V té době neexistovaly žádné federální záruky, které by chránily majitele účtů před ztrátou, a proto se mnoho lidí rozhodlo uzavřít své účty a vybrat si hotovost ze strachu, že je ztratí. To problém jen prohlubovalo. Pro obnovení důvěry v průmysl podepsal prezident Franklin D. Roosevelt zákon Zákon o bankách z roku 1933. Klíčovou součástí zákona bylo vytvoření FDIC, které by vkladatele pojistilo proti budoucím ztrátám.
Během prvních let se pokrytí FDIC rozšířilo pouze na 2 500 USD (USD) na držitele účtu, na banku. V průběhu 20. století Kongres Spojených států rutinně zvyšoval úroveň pokrytí FDIC, aby odrážel zvýšení životních nákladů. Do 21. století bylo krytí zvýšeno na 100 000 USD na majitele účtu. V reakci na další vlnu selhání bank v roce 2010 Kongres hlasoval pro více než dvojnásobek limitů krytí FDIC a zvýšil úroveň ochrany vkladů na 250 000 USD na držitele účtu, na banku.
Pokrytí FDIC chrání jednotlivé držitele účtů, podnikatelské subjekty a lidi, kteří jsou na pojištěných bankovních účtech jmenováni jako příjemci platby při úmrtí. Majitel účtu může rozšířit krytí FDIC rozprostřením vkladů napříč několika bankami, aby žádná banka nevlastnila více než 250 000 USD vkladů. Kromě krytí standardních bankovních účtů FDIC také samostatně pojišťuje prostředky držené na individuálních důchodových účtech (IRA) za 250 000 USD, ale tato ochrana se vztahuje pouze na IRA obsahující standardní bankovní produkty a ne cenné papíry.
Když se banka stane insolventní, FDIC převezme kontrolu nad svými aktivy a pokusí se prodat aktiva banky finančně zdravé instituci. V mnoha případech se nová banka zavazuje převzít kontrolu nad vkladovými vztahy a není třeba žádných pojistných nároků. Když FDIC nemůže najít kupce pro selhávající banku, vyplatí pohledávky vkladatelům až do maximální úrovně krytí.