Quali tipi di account sono idonei per la copertura FDIC?
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) fornisce protezione dei depositi per i conti aperti presso la maggior parte delle banche negli Stati Uniti. La copertura FDIC protegge i titolari di conti da perdite associate alla banca che diventano insolventi. I conti coperti sono conti di controllo, risparmio, certificati di deposito e conti del mercato monetario. La copertura di FDIC non si estende ai prodotti di investimento come fondi comuni di investimento, azioni o altri titoli venduti da dipendenti delle banche titolari di licenze di investimento.
Durante la grave recessione economica degli anni '30, un gran numero di banche ha presentato bancarotta a causa di inadempienti dei mutuatari su prestiti e depositanti che esauriscono i loro conti di risparmio. A quel tempo non c'erano garanzie federali che proteggessero i titolari di conti dalla perdita, e di conseguenza molte persone decisero di chiudere i loro conti e ritirare i loro soldi per paura di perderli. Questo ha solo aggravato il problema. Per ripristinare la fiducia nel settore, il presidente Franklin D. Roosevelt firmò la legge The Banking Act del 1933. Un componente chiave dell'atto fu la creazione della FDIC, che assicurò ai depositanti contro perdite future.
Durante i primi anni, la copertura FDIC si è estesa solo a $ 2.500 Dollari USA (USD) per titolare del conto, per banca. Nel corso del XX secolo, il Congresso degli Stati Uniti ha aumentato regolarmente il livello di copertura FDIC per riflettere gli aumenti del costo della vita. Nel 21 ° secolo, la copertura era stata aumentata a $ 100.000 USD per titolare del conto. In risposta a un'altra ondata di fallimenti bancari nel 2010, il Congresso ha votato oltre il doppio dei limiti di copertura FDIC e ha aumentato il livello di protezione dei depositi a $ 250.000 USD per titolare del conto, per banca.
La copertura FDIC protegge i singoli titolari di conti, entità aziendali e persone nominate come beneficiari di pagamenti in caso di decesso su conti bancari assicurati. Il titolare di un conto può estendere la copertura FDIC distribuendo depositi su più banche in modo che nessuna banca detenga più di $ 250.000 USD di depositi. Oltre a coprire i conti bancari standard, la FDIC assicura anche separatamente i fondi detenuti nei conti pensionistici individuali (IRA) per $ 250.000 USD, ma questa protezione si applica solo agli IRA contenenti prodotti bancari standard e non ai titoli.
Quando una banca diventa insolvente, la FDIC assume il controllo delle proprie attività e tenta di vendere le attività della banca a un istituto finanziariamente solido. In molti casi una nuova banca accetta di assumere il controllo delle relazioni di deposito e non sono necessari reclami assicurativi. Quando il FDIC non riesce a trovare un acquirente per una banca fallita, paga i reclami dei depositanti fino al livello massimo di copertura.