Welche Arten von Konten sind für die FDIC-Abdeckung berechtigt?
Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bietet Einlagensicherung für Konten, die bei den meisten Banken in den USA eröffnet wurden. Die FDIC-Deckung schützt Kontoinhaber vor Verlusten im Zusammenhang mit der Bank, die zahlungsunfähig werden. Gedeckte Konten sind Schecks, Sparguthaben, Einlagenzertifikate und Geldmarktkonten. Die FDIC-Deckung erstreckt sich nicht auf Anlageprodukte wie Investmentfonds, Aktien oder andere Wertpapiere, die von Bankangestellten mit Investmentlizenzen verkauft werden.
Während der großen wirtschaftlichen Rezession in den 1930er Jahren meldeten zahlreiche Banken Insolvenz an, weil Kreditnehmer mit Krediten in Verzug waren und Einleger ihre Sparkonten aufgebraucht hatten. Zu dieser Zeit gab es keine staatlichen Garantien, die Kontoinhaber vor Verlust schützten, und folglich entschieden sich viele Menschen, ihre Konten zu schließen und ihr Geld abzuheben, aus Angst, es zu verlieren. Dies verschlimmerte das Problem nur. Um das Vertrauen in die Branche wiederherzustellen, unterzeichnete Präsident Franklin D. Roosevelt das Bankengesetz von 1933. Ein wesentlicher Bestandteil des Gesetzes war die Schaffung des FDIC, das die Einleger gegen künftige Verluste versichern sollte.
In den Anfangsjahren belief sich die FDIC-Deckung nur auf 2.500 US-Dollar (USD) pro Kontoinhaber und Bank. Während des gesamten 20. Jahrhunderts erhöhte der Kongress der Vereinigten Staaten regelmäßig die FDIC-Deckung, um den Anstieg der Lebenshaltungskosten widerzuspiegeln. Bis zum 21. Jahrhundert wurde die Deckung auf 100.000 USD pro Kontoinhaber erhöht. Als Reaktion auf eine weitere Welle von Bankausfällen im Jahr 2010 stimmte der Kongress für mehr als das Doppelte der FDIC-Deckungsgrenzen und erhöhte das Einlagensicherungsniveau auf 250.000 USD pro Kontoinhaber und Bank.
Die FDIC-Deckung schützt einzelne Kontoinhaber, Unternehmen und Personen, die auf versicherten Bankkonten als Sterbegeldempfänger genannt werden. Ein Kontoinhaber kann die FDIC-Deckung erweitern, indem er Einlagen auf mehrere Banken verteilt, sodass keine Bank mehr als 250.000 USD an Einlagen hält. Die FDIC deckt nicht nur Standardbankkonten ab, sondern versichert auch separat Guthaben auf individuellen Alterskonten (IRA) für 250.000 USD. Dieser Schutz gilt jedoch nur für IRAs, die Standardbankprodukte und keine Wertpapiere enthalten.
Wenn eine Bank zahlungsunfähig wird, übernimmt die FDIC die Kontrolle über ihr Vermögen und versucht, das Vermögen der Bank an ein finanziell gesundes Institut zu verkaufen. In vielen Fällen stimmt eine neue Bank zu, die Kontrolle über die Einlagenbeziehungen zu übernehmen, und es sind keine Versicherungsansprüche erforderlich. Wenn die FDIC keinen Käufer für eine ausgefallene Bank finden kann, zahlt sie Forderungen von Einlegern bis zur maximalen Deckungssumme.