Hvilke kontotyper er kvalifiserte for FDIC-dekning?

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) gir innskuddsbeskyttelse for kontoer som er åpnet i de fleste banker i USA. FDIC-dekning beskytter kontohavere mot tap tilknyttet banken som blir insolvent. Dekket kontoer er sjekk, sparing, innskuddsbevis og pengemarkedsregnskap. FDIC-dekning omfatter ikke investeringsprodukter som aksjefond, aksjer eller andre verdipapirer som selges av bankansatte som har investeringslisenser.

I løpet av den store økonomiske lavkonjunkturen på 1930-tallet inngikk et stort antall banker konkurs på grunn av at låntakere misligholdte lån og innskytere utarmet sparekontoer. På det tidspunktet var det ingen føderale garantier som beskyttet kontoinnehavere mot tap, og følgelig bestemte mange mennesker seg for å lukke kontoene sine og ta ut kontantene i frykt for å miste det. Dette forverret bare problemet. For å gjenopprette tilliten til bransjen signerte president Franklin D. Roosevelt loven Bankloven fra 1933. En sentral komponent i loven var opprettelsen av FDIC, som ville forsikre innskyterne mot fremtidige tap.

I løpet av de første årene utvidet FDIC-dekningen seg bare til $ 2500 dollar (USD) per kontoinnehaver, per bank. Gjennom 1900-tallet hevet den amerikanske kongressen rutinemessig nivået på FDIC-dekning for å gjenspeile økning i levekostnadene. Ved det 21. århundre hadde dekningen blitt økt til $ 100.000 USD per kontoinnehaver. Som svar på nok en bølge av bankfeil i 2010 stemte kongressen for mer enn doble FDIC-dekningsgrenser og hevet innskuddsbeskyttelsesnivået til $ 250.000 USD per kontoinnehaver, per bank.

FDIC-dekningen beskytter individuelle kontoeiere, forretningsenheter og personer som er navngitt som betalingsmottakere på forsikrede bankkontoer. En kontoinnehaver kan utvide FDIC-dekningen ved å spre innskudd utover flere banker, slik at ingen banker har mer enn $ 250.000 USD i innskudd. I tillegg til å dekke standard bankkontoer, forsikrer FDIC også separat midler som er holdt i Individuelle pensjonskontoer (IRA) for $ 250 000 USD, men denne beskyttelsen gjelder bare IRAs som inneholder standardbankprodukter og ikke verdipapirer.

Når en bank blir insolvent, overtar FDIC kontrollen over eiendelene sine og prøver å selge bankens eiendeler til en økonomisk forsvarlig institusjon. I mange tilfeller godtar en ny bank å ta kontroll over innskuddsforholdene, og ingen forsikringskrav er nødvendige. Når FDIC ikke kan finne en kjøper for en mislykket bank, betaler den krav fra innskytere opp til det maksimale dekningsnivået.