Que tipos de contas são elegíveis para a cobertura FDIC?

A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) fornece proteção de depósito para contas abertas na maioria dos bancos nos Estados Unidos. A cobertura do FDIC protege os correntistas das perdas associadas ao banco que se tornam insolventes. As contas cobertas são contas correntes, poupança, certificados de depósito e contas do mercado monetário. A cobertura do FDIC não se estende a produtos de investimento, como fundos mútuos, ações ou outros títulos vendidos por funcionários do banco que possuem licenças de investimento.

Durante a grande recessão econômica da década de 1930, um grande número de bancos entrou em falência devido a inadimplências de empréstimos e depositantes esgotando suas contas de poupança. Naquela época, não havia garantias federais que protegiam os correntistas de perdas e, consequentemente, muitas pessoas decidiram fechar suas contas e sacar seu dinheiro por medo de perdê-las. Isso apenas exacerbou o problema. Para restabelecer a confiança no setor, o Presidente Franklin D. Roosevelt assinou a Lei Bancária de 1933. Um componente-chave da lei foi a criação do FDIC, que garantiria aos depositantes contra perdas futuras.

Durante os primeiros anos, a cobertura do FDIC se estendeu apenas a US $ 2.500 dólares (USD) por titular da conta, por banco. Ao longo do século XX, o Congresso dos Estados Unidos elevou rotineiramente o nível de cobertura do FDIC para refletir aumentos no custo de vida. No século XXI, a cobertura foi aumentada para US $ 100.000 por titular da conta. Em resposta a outra onda de falências bancárias em 2010, o Congresso votou mais do que o dobro dos limites de cobertura do FDIC e aumentou o nível de proteção de depósitos para US $ 250.000 por titular da conta, por banco.

A cobertura do FDIC protege os titulares de contas individuais, entidades comerciais e pessoas nomeadas como beneficiários do pagamento por morte nas contas bancárias seguradas. Um titular de conta pode estender a cobertura do FDIC espalhando depósitos em vários bancos, para que nenhum banco detenha mais de US $ 250.000 em depósitos. Além de cobrir contas bancárias padrão, o FDIC também assegura separadamente fundos mantidos em Contas de Aposentadoria Individual (IRA) por US $ 250.000, mas essa proteção se aplica apenas a IRAs que contêm produtos bancários padrão e não valores mobiliários.

Quando um banco se torna insolvente, o FDIC assume o controle de seus ativos e tenta vendê-los a uma instituição financeiramente sólida. Em muitos casos, um novo banco concorda em assumir o controle das relações de depósito, e não são necessárias reivindicações de seguro. Quando o FDIC não consegue encontrar um comprador para um banco falido, paga reivindicações dos depositantes até o nível máximo de cobertura.