Que tipos de contas são elegíveis para a cobertura do FDIC?

A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) fornece proteção de depósito para contas abertas na maioria dos bancos nos Estados Unidos. A cobertura do FDIC protege os titulares de contas das perdas associadas ao banco que se torna insolvente. Contas cobertas estão verificando, poupança, certificados de depósito e contas do mercado monetário. A cobertura do FDIC não se estende a produtos de investimento, como fundos mútuos, ações ou outros valores mobiliários vendidos por funcionários do banco que possuem licenças de investimento. Naquela época, não havia garantias federais de que os detentores de contas protegiam da perda e, consequentemente, muitas pessoas decidiram fechar suas contas e retirar seu dinheiro por medo de perdê -lo. Isso apenas exacerbou o problema. Para restaurar a confiança no setor, o presidente Franklin D. Roosevelt assinou a leiLei de Nking de 1933. Um componente -chave da Lei foi a criação do FDIC, que garantiria os depositantes contra futuras perdas.

Durante os primeiros anos, a cobertura do FDIC se estendeu apenas a US $ 2.500 dólares (USD) por titular da conta, por banco. Ao longo do século XX, o Congresso dos Estados Unidos aumentou rotineiramente o nível de cobertura do FDIC para refletir aumentos no custo de vida. No século XXI, a cobertura havia sido aumentada para US $ 100.000 por titular de contas. Em resposta a outra onda de falhas bancárias em 2010, o Congresso votou a mais que o dobro dos limites de cobertura do FDIC e aumentou o nível de proteção de depósitos para US $ 250.000 por titular de conta, por banco.

A cobertura do FDIC protege os titulares de contas individuais, entidades comerciais e pessoas que são nomeadas como beneficiários de pagamento de morte em contas bancárias seguradas. Um titular de conta pode estender a cobertura do FDIC, espalhando depósitos por sevOs bancos e o Banks detêm mais de US $ 250.000 em depósitos. Além de cobrir contas bancárias padrão, o FDIC também garante fundos separadamente mantidos em contas individuais de aposentadoria (IRA) por US $ 250.000, mas essa proteção se aplica apenas aos IRAs contendo produtos bancários padrão e não valores mobiliários.

Quando um banco se torna insolvente, o FDIC assume o controle de seus ativos e tenta vender os ativos do banco a uma instituição financeiramente sólida. Em muitos casos, um novo banco concorda em assumir o controle das relações de depósito, e nenhuma reivindicação de seguro é necessária. Quando o FDIC não consegue encontrar um comprador para um banco fracassado, paga reivindicações de depositantes até o nível máximo de cobertura.