Comment négocier le meilleur accord d'affacturage?
Un contrat d’affacturage implique la vente à un tiers des droits sur l’argent qui vous est dû par les clients. Un tel accord peut être décrit soit comme un prêt, soit comme la vente d’un actif, selon les détails spécifiques convenus. L'objectif principal de la négociation d'un accord est de trouver le juste équilibre entre obtenir le paiement le plus élevé possible pour l'argent qui vous est dû et obtenir les conditions de l'accord qui répondent à vos besoins particuliers.
Le principe d’un contrat d’affacturage est toujours le même: un tiers, en particulier une société de financement, verse à l’entreprise une partie de l’argent qui lui est dû, puis recouvre la dette du client et en conserve le produit. La différence entre ce que l'entreprise reçoit et ce que le client doit est le bénéfice de la société de financement. L’entreprise considère normalement que c’est un prix digne d’être payé pour avoir immédiatement accès à la trésorerie et ainsi améliorer le flux de trésorerie. En règle générale, plus nombreux sont les éléments de votre contrat favorisant la société de financement, plus la proportion de la dette que l’entreprise doit recevoir est élevée.
Un domaine dans lequel une entreprise peut être en mesure de négocier un meilleur accord est celui d’un accord de recours. Avec un tel accord, l'entreprise conserve une partie du risque. Par exemple, la société de financement peut accepter de ne poursuivre la dette que pendant 90 jours, à la suite de quoi l'entreprise doit rembourser tout montant en souffrance ou négocier un nouveau contrat. Une entreprise qui accepte un recours aurait normalement besoin d’une proportion plus élevée de la dette pour tenir compte de ce risque supplémentaire. Elle pourrait également négocier la période pendant laquelle la société de financement doit payer la dette.
Une variante d'un contrat d'affacturage avec recours prévoit que la société de financement ne paie qu'une partie de l'argent à l'avance. La société de financement remettra ensuite le reste de la part de l'entreprise à l'argent quand et si elle recouvre l'argent du débiteur. Il s’agit d’un accord moins favorable pour l’entreprise, de sorte que les proportions précises des deux paiements qu’elle recevra pourront faire l’objet de négociations.
Tous les domaines de négociation d’un accord d’affacturage n’entraînent pas nécessairement une panne financière. Un domaine de négociation concerne le niveau de détail que l’entreprise doit fournir au sujet de ses débiteurs, que la société de financement peut utiliser pour définir la proportion qu’elle conserve. Un autre point est de savoir s’il existe un quelconque contrôle sur la manière dont la société de financement tente de recouvrer la dette: une entreprise peut vouloir prendre des mesures particulières pour éviter de contrarier ses clients.