Hvordan forhandler jeg den bedste factoringaftale?
En factoringaftale indebærer at sælge til en tredjepart de rettigheder til penge, som du skylder af klienter. En sådan aftale kan enten beskrives som et lån eller som salg af et aktiv, afhængigt af de specifikke detaljer, der er aftalt. Hovedmålet med at forhandle om en aftale er at finde den rigtige balance mellem at få den højest mulige betaling for de penge, du skylder, og opnå de aftalevilkår, der opfylder dine særlige behov.
Princippet om en factoringaftale er altid det samme: En tredjepart, nærmere bestemt et finansieringsselskab, betaler virksomheden en del af de penge, den skyldes, og samler derefter gælden fra klienten og holder provenuet. Forskellen mellem, hvad virksomheden modtager, og hvad kunden skylder, er finansselskabets fortjeneste. Virksomheden vil normalt betragte dette som en pris, der er værd at betale for straks at have adgang til kontanterne og dermed forbedre pengestrømmen. Generelt, jo flere dele af din aftale, der favoriserer finansieringsselskabet, desto højere er andelen af gælden, som virksomheden skal modtage.
Et område, hvor en virksomhed kan være i stand til at forhandle en bedre aftale, er med en regressaftale. Med en sådan aftale bevarer virksomheden en del af risikoen. F.eks. Kan finansieringsselskabet aftale at forfange gælden i kun 90 dage, hvorefter virksomheden enten skal tilbagebetale udestående penge eller forhandle om en ny aftale. En virksomhed, der accepterer en regressaftale, kræver normalt en større andel af gælden for at afspejle denne ekstra risiko. Det kan også forhandle om den periode, hvor finansieringsselskabet skal betale gælden.
En variant af en regning factoring-aftale har finansieringsselskabet kun til at betale en del af pengene. Finansieringsselskabet overleverer derefter resten af virksomhedens andel af pengene, når og hvis det indsamler pengene fra debitor. Dette er en mindre gunstig aftale for virksomheden, så den nøjagtige andel af de to betalinger, den vil modtage, kan være et forhandlingspunkt.
Ikke alle områder med forhandling om en factoringaftale involverer den økonomiske fordeling. Et område til forhandling er, hvor meget detaljer virksomheden skal give om sine debitorer, som finansieringsselskabet kan bruge til at indstille den andel, den holder. Et andet punkt er, om der er kontrol over, hvordan finansieringsselskabet opfører sig i forsøget på at inddrive gælden: En virksomhed vil måske tage særlige skridt for at undgå foruroligelse af kunder.