Hur förhandlar jag om det bästa factoringavtalet?

Ett factoringavtal innebär att du säljer rättigheterna till pengar som du är skyldiga av kunder till en tredje part. Ett sådant avtal kan beskrivas antingen som ett lån eller som försäljning av en tillgång, beroende på de specifika överenskomna detaljerna. Huvudmålet med att förhandla fram ett avtal är att uppnå rätt balans mellan att få den högsta möjliga betalningen för de pengar du är skyldig, och att få de avtalsvillkor som uppfyller dina specifika behov.

Principen för ett factoringavtal är alltid densamma: En tredje part, särskilt ett finansföretag, betalar företaget en del av de pengar det är skyldig, och samlar sedan in skulden från klienten och behåller intäkterna. Skillnaden mellan vad verksamheten får och vad kunden är skyldig är finansföretagets vinst. Verksamheten kommer normalt att betrakta detta som ett pris som är värt att betala för att få tillgång till kontanterna omedelbart och därmed förbättra kassaflödet. Generellt, ju fler delar av ditt avtal som gynnar finansföretaget, desto högre andel av skulden bör företaget få.

Ett område där ett företag kanske kan förhandla fram en bättre affär är med ett kontraktsavtal. Med ett sådant avtal behåller verksamheten en del av risken. Till exempel kan finansföretaget komma överens om att jaga upp skulden endast 90 dagar, varefter företaget antingen måste återbetala utestående pengar eller förhandla om en ny affär. Ett företag som accepterar en återköpsavtal kräver normalt en högre andel av skulden för att återspegla denna extra risk. Det kan också förhandla om den tidsperiod under vilken finansbolaget måste betala skulden.

En variant av ett resursfaktoravtal får finansföretaget endast betala en del av pengarna framför. Finansbolaget överlämnar sedan resten av företagets andel av pengarna när och om det samlar in pengarna från gäldenären. Detta är en mindre gynnsam affär för verksamheten, så de exakta andelarna av de två betalningarna det kommer att få kan vara en förhandlingspunkt.

Inte alla områden för att förhandla fram ett factoringavtal innebär ekonomisk uppdelning. Ett område för förhandlingar är hur mycket detaljer verksamheten måste ge om sina gäldenärer, som finansbolaget kan använda för att fastställa den andel som den håller. En annan punkt är om det finns några kontroller över hur finansföretaget agerar i försöket att samla in skulden: ett företag kanske vill vidta särskilda åtgärder för att undvika upprörda kunder.