Hur förhandlar jag om det bästa factoringavtalet?

Ett factoringavtal innebär att sälja till en tredje part de rättigheter till pengar du är skyldig av kunder. Ett sådant avtal kan beskrivas antingen som ett lån eller som försäljning av en tillgång, beroende på de specifika detaljerna. Det huvudsakliga målet att förhandla om ett avtal är att skapa rätt saldo mellan att få högsta möjliga betalning för de pengar du är skyldiga, och att få avtalsvillkoren som uppfyller dina specifika behov.

Principen för ett factoringavtal är alltid densamma: en tredje part, specifikt ett finansföretag, betalar företaget en andel av de pengar som det är skyldigt, då samlar in den klienten och behåller den klienten och behåller den inträde. Skillnaden mellan vad företaget får och vad klienten är skyldig är finansföretagets vinst. Verksamheten kommer normalt att betrakta detta som ett pris som är värt att betala för att ha tillgång till kontanter omedelbart och därmed förbättra kassaflödet. Generellt sett, ju fler delar av ditt avtal som gynnar finansföretaget, desto högreandelen skulder som verksamheten bör få.

Ett område där ett företag kanske kan förhandla om en bättre affär är ett återkommande avtal. Med ett sådant avtal behåller verksamheten en del av risken. Till exempel kan finansföretaget gå med på att jaga upp skulden i endast 90 dagar, varefter verksamheten antingen måste återbetala eventuella utestående pengar eller förhandla om en ny affär. Ett företag som går med på en återkommande affär skulle normalt kräva en högre andel av skulden för att återspegla denna extra risk. Det kan också förhandla om den tidsperiod under vilken finansföretaget måste betala skulden.

En variant av ett återkommande factoringavtal har finansföretaget betalar endast en del av pengarna framför. Finansföretaget kommer sedan att överlämna resten av företagets andel av pengarna när och om det samlar in pengarna från gäldenären. Detta är en mindre gynnsam affär för verksamheten, såDe exakta andelarna av de två betalningarna som den kommer att få kan vara en förhandlingspunkt.

Inte alla områden för att förhandla om ett factoringavtal innebär ekonomisk uppdelning. Ett förhandlingsområde är i hur mycket detalj som verksamheten måste tillhandahålla om sina gäldenärer, som finansföretaget kan använda för att ställa in den andel det håller. En annan punkt är om det finns några kontroller om hur finansföretaget uppträder för att försöka samla in skulden: ett företag kanske vill vidta särskilda åtgärder för att undvika att uppröra kunder.