Wie verhandle ich die Best Factoring-Vereinbarung?
Ein Factoring-Vertrag beinhaltet den Verkauf der von Kunden geschuldeten Geldrechte an Dritte. Eine solche Vereinbarung kann je nach den vereinbarten Einzelheiten entweder als Darlehen oder als Verkauf eines Vermögenswerts bezeichnet werden. Das Hauptziel bei der Aushandlung einer Vereinbarung besteht darin, ein ausgewogenes Verhältnis zwischen der Erzielung der höchstmöglichen Zahlung für das geschuldete Geld und den Bedingungen für die Vereinbarung zu finden, die Ihren besonderen Bedürfnissen entsprechen.
Das Prinzip einer Factoring-Vereinbarung ist immer dasselbe: Ein Dritter, insbesondere eine Finanzierungsgesellschaft, zahlt dem Unternehmen einen Teil des geschuldeten Geldes, zieht dann die Schulden beim Kunden ein und behält den Erlös. Der Unterschied zwischen dem, was das Unternehmen erhält, und dem, was der Kunde schuldet, ist der Gewinn des Finanzunternehmens. Das Unternehmen betrachtet dies normalerweise als einen Preis, der sich auszahlt, um sofort auf das Bargeld zugreifen zu können und so den Cashflow zu verbessern. Je mehr Elemente Ihrer Vereinbarung das Finanzunternehmen bevorzugen, desto höher sollte im Allgemeinen der Anteil der Schulden sein, den das Unternehmen erhalten sollte.
Ein Bereich, in dem ein Unternehmen möglicherweise ein besseres Geschäft aushandeln kann, ist eine Regressvereinbarung. Mit einer solchen Vereinbarung behält das Unternehmen einen Teil des Risikos. Beispielsweise kann die Finanzgesellschaft vereinbaren, die Schulden nur 90 Tage lang zu verfolgen. Danach muss das Unternehmen entweder ausstehende Beträge erstatten oder einen neuen Deal aushandeln. Ein Unternehmen, das einem Regressgeschäft zustimmt, würde normalerweise einen höheren Anteil der Schulden verlangen, um dieses zusätzliche Risiko widerzuspiegeln. Sie kann auch den Zeitraum aushandeln, in dem die Finanzgesellschaft die Schulden bezahlen muss.
Bei einer Variante einer Regress-Factoring-Vereinbarung zahlt die Finanzgesellschaft nur einen Teil des Geldes im Voraus. Die Finanzgesellschaft übergibt dann den Rest des Geschäftsanteils am Geld, wenn und falls sie das Geld vom Schuldner einzieht. Dies ist ein weniger günstiges Geschäft für das Unternehmen, so dass das genaue Verhältnis der beiden Zahlungen, die es erhalten wird, möglicherweise ein Verhandlungspunkt ist.
Nicht in allen Bereichen der Aushandlung eines Factoring-Vertrags ist eine finanzielle Aufteilung vorgesehen. Ein Verhandlungsfeld besteht darin, wie detailliert das Unternehmen Angaben zu seinen Schuldnern machen muss, anhand derer das Finanzunternehmen den Anteil festlegen kann, den es einhält. Ein weiterer Punkt ist, ob es Kontrollen darüber gibt, wie sich das Finanzunternehmen beim Versuch, die Schulden einzutreiben, verhält: Ein Unternehmen möchte möglicherweise bestimmte Schritte unternehmen, um eine Störung der Kunden zu vermeiden.