Jak negocjować najlepszą umowę faktoringową?

Umowa faktoringowa obejmuje sprzedaż stronom trzecim praw do pieniędzy, które są winni klienci. Taka umowa może być opisana jako pożyczka lub sprzedaż składnika aktywów, w zależności od szczegółowych uzgodnionych szczegółów. Głównym celem negocjacji umowy jest osiągnięcie właściwej równowagi między uzyskaniem najwyższej możliwej płatności za należne pieniądze, a uzyskaniem warunków umowy, które spełniają określone potrzeby.

Zasada umowy faktoringowej jest zawsze taka sama: strona trzecia, a konkretnie firma finansowa, płaci firmie część należnych pieniędzy, a następnie pobiera dług od klienta i zatrzymuje dochody. Różnica między tym, co firma otrzymuje, a tym, co klient jest winien, to zysk firmy finansowej. Firma zwykle uważa tę cenę za wartą zapłaty, aby mieć natychmiastowy dostęp do gotówki, a tym samym poprawić przepływ gotówki. Ogólnie rzecz biorąc, im więcej elementów Twojej umowy faworyzuje firmę finansową, tym wyższy odsetek długu powinien otrzymać biznes.

Jednym z obszarów, w którym firma może być w stanie wynegocjować lepszą ofertę, jest umowa regresowa. Dzięki takiej umowie firma zachowuje część ryzyka. Na przykład firma finansowa może zgodzić się na wyegzekwowanie długu tylko przez 90 dni, po czym firma musi albo zwrócić wszelkie zaległe pieniądze, albo wynegocjować nową umowę. Firma, która wyrazi zgodę na zawarcie umowy regresu, zwykle zażąda większej części długu, aby odzwierciedlić to dodatkowe ryzyko. Może również negocjować okres, w którym firma finansująca musi spłacić dług.

W wariancie umowy faktoringu z regresem firma finansowa wypłaca z góry tylko część pieniędzy. Firma finansowa przekaże następnie pozostałą część firmy pieniądze, kiedy i jeśli odbierze pieniądze od dłużnika. Jest to mniej korzystna oferta dla firmy, więc dokładne proporcje dwóch otrzymanych płatności mogą stanowić punkt negocjacji.

Nie wszystkie obszary negocjacji umowy faktoringowej wiążą się z załamaniem finansowym. Jednym z obszarów do negocjacji jest to, jak bardzo firma musi podać szczegółowe informacje na temat swoich dłużników, które firma finansowa może wykorzystać do ustalenia proporcji, którą utrzymuje. Inną kwestią jest to, czy istnieją jakiekolwiek kontrole dotyczące zachowania firmy finansowej przy próbie odzyskania długu: firma może chcieć podjąć określone kroki, aby uniknąć zdenerwowania klientów.