Que fait un prêteur commercial?
Les prêteurs commerciaux sont des institutions financières qui octroient des prêts à des entreprises commerciales, assortis d’un certain type de garantie. Le type de garantie requis dépendra souvent du montant du prêt, de la situation financière de l'entité cherchant à garantir le prêt et de la destination du prêt. Dans de nombreuses situations, l’objectif principal d’un prêteur commercial est de fournir des services financiers aux entreprises qui peuvent ou non être en mesure d’obtenir des prêts auprès d’une banque.
Il existe différents types de prêteurs commerciaux. Certains sont des établissements de crédit privés, tandis que d'autres sont des sociétés mutuelles ou même des groupes de capital-risque. Il n’est pas rare qu’un prêteur commercial se spécialise dans un type particulier d’opportunité de financement. Par exemple, les investisseurs en capital de risque peuvent concentrer leurs activités de prêt sur des entreprises existantes disposant d'actifs tels que des terrains, des bâtiments et du matériel, mais qui ont besoin d'un afflux de liquidités pour développer leurs activités.
Un prêteur commercial s'engage souvent dans la rédaction d'hypothèques pour des entreprises de différentes tailles. Un prêteur hypothécaire commercial examinera souvent de près la valeur marchande actuelle du bien immobilier en cause et déterminera si cet immeuble est susceptible de conserver sa valeur pendant la durée du prêt hypothécaire. Si tel est le cas, la propriété peut être utilisée en tant que garantie et le prêt est approuvé, à condition que le demandeur réponde à tous les autres critères requis par le prêteur.
L’objectif d’un prêteur commercial est de fournir un financement aux candidats méritants lorsque les banques et d’autres types de prêteurs hésitent à le faire. En exigeant un certain type de garantie en échange de l'approbation du prêt, ce type de prêteur est en mesure d'étendre le financement tout en maintenant le degré de risque assumé dans des limites raisonnables. Comme dans la plupart des situations de prêt qui nécessitent une garantie, le prêteur commercial évaluera de près les actifs offerts en garantie, afin de s'assurer que la valeur marchande de ces actifs est suffisante pour couvrir le solde impayé du prêt à tout moment entre l'octroi du financement. et la remise du paiement final. Cela non seulement protège les intérêts du prêteur commercial, mais augmente également les chances que le prêteur soit en mesure de souscrire d'autres prêts à l'avenir.
Un prêteur commercial emploie généralement des agents de crédit et des agents qui connaissent la réglementation et les normes bancaires locales et sont en mesure d’évaluer avec précision la valeur de la propriété et des autres biens durables offerts en garantie. Dans certains cas, les taux d'intérêt appliqués à un prêt commercial peuvent être un peu plus élevés que d'autres options, en particulier pour les demandeurs commerciaux qui ont été refusés ailleurs. Ce n'est qu'après avoir évalué la capacité du demandeur à rembourser le prêt en entier et déterminé que la garantie répond aux exigences minimales qu'un prêteur commercial accordera le prêt et accordera le financement à l'entité qui sollicite l'assistance financière.