Hvad gør en kommerciel långiver?
Kommercielle långivere er finansielle institutioner, der yder lån til kommercielle virksomheder med sikkerhed i en eller anden form for sikkerhed. Den krævede sikkerhedstype afhænger ofte af lånets størrelse, den økonomiske situation for den enhed, der søger at sikre lånet, og det tilsigtede formål med lånet. I mange situationer er det primære formål med en kommerciel långiver at levere finansielle tjenester til virksomheder, der måske eller måske ikke er i stand til at få lån fra en bank.
Der er en række forskellige typer kommercielle långivere. Nogle er private udlånsinstitutioner, mens andre er gensidige virksomheder eller endda risikokapitalistiske grupper. Det er ikke usædvanligt, at en kommerciel långiver specialiserer sig i en bestemt type finansieringsmulighed. For eksempel kan risikokapitalister fokusere deres udlånsaktivitet på eksisterende virksomheder, der har aktiver som jord, bygninger og udstyr, men har brug for en tilstrømning af kontanter for at udvide virksomhedens drift.
En kommerciel långiver handler ofte med at skrive pantelån til virksomheder i forskellige størrelser. En kommerciel prioritetsudlåner vil ofte se nøje på den aktuelle markedsværdi af den involverede ejendom og bestemme, om denne fast ejendom sandsynligvis vil holde sin værdi i hele realkreditlånets varighed. I så fald kan ejendommen bruges som sikkerhed, og lånet godkendes, forudsat at ansøgeren opfylder alle andre kriterier, som långiveren kræver.
Målet med en kommerciel långiver er at yde finansiering til værdige ansøgere, når banker og andre typer långivere er tilbageholdende med at gøre det. Ved at kræve en form for sikkerhed i bytte for godkendelse af lånet er denne långiver i stand til at udvide finansieringen og fortsat holde graden af risiko, der påtages inden for rimelige grænser. Som i de fleste lånesituationer, der kræver sikkerhed, vil den kommercielle långiver vurdere de tilbudte aktiver som sikkerhedsstillelse nøje for at sikre, at markedsværdien af disse aktiver er tilstrækkelig til at dække den udestående saldo på lånet til enhver tid mellem finansieringen og tilbagebetaling af den endelige betaling. Dette beskytter ikke kun den kommercielle långiveres interesser, men øger også chancerne for, at långiveren er i stand til at tegne andre lån i fremtiden.
En kommerciel långiver vil typisk ansætte låneansvarlige og agenter, der er bekendt med lokale bankbestemmelser og standarder, og er i stand til nøjagtigt at vurdere værdien af ejendom og andre hårde aktiver, der tilbydes som sikkerhed. I nogle tilfælde kan rentesatserne på et kommercielt lån være noget højere end andre muligheder, især for kommercielle ansøgere, der er blevet afvist andetsteds. Først efter vurdering af ansøgerens evne til at tilbagebetale lånet fuldt ud og fastlagt, at sikkerheden opfylder mindstekravene, vil en kommerciel långiver yde lånet og udvide finansieringen til den enhed, der søger økonomisk bistand.