Co robi komercyjny pożyczkodawca?

Kredytodawcy komercyjni to instytucje finansowe udzielające pożyczek przedsiębiorstwom komercyjnym, zabezpieczone pewnym rodzajem zabezpieczenia. Rodzaj wymaganego zabezpieczenia będzie często zależeć od kwoty pożyczki, kondycji finansowej podmiotu, który chce zabezpieczyć pożyczkę, oraz zamierzonego celu pożyczki. W wielu sytuacjach podstawowym celem komercyjnego pożyczkodawcy jest świadczenie usług finansowych na rzecz przedsiębiorstw, które mogą, ale nie muszą, uzyskać pożyczki od banku.

Istnieje wiele różnych rodzajów komercyjnych pożyczkodawców. Niektóre są prywatnymi instytucjami pożyczkowymi, podczas gdy inne są firmami wzajemnymi, a nawet grupami kapitału podwyższonego ryzyka. Nie jest niczym niezwykłym, że pożyczkodawca komercyjny specjalizuje się w konkretnym rodzaju możliwości finansowania. Na przykład, inwestorzy venture capital mogą skoncentrować swoją działalność pożyczkową na istniejących przedsiębiorstwach, które mają takie aktywa, jak ziemia, budynki i wyposażenie, ale potrzebują napływu gotówki, aby rozwinąć działalność firmy.

Pożyczkodawca komercyjny często zajmuje się pisaniem hipotek dla firm różnej wielkości. Komercyjny pożyczkodawca hipoteczny często dokładnie przygląda się bieżącej wartości rynkowej danej nieruchomości i określa, czy ta nieruchomość prawdopodobnie utrzyma swoją wartość przez cały okres trwania kredytu hipotecznego. Jeśli tak, to nieruchomość może zostać wykorzystana jako zabezpieczenie, a pożyczka zostanie zatwierdzona, pod warunkiem, że wnioskodawca spełnia wszystkie inne kryteria wymagane przez pożyczkodawcę.

Celem komercyjnego pożyczkodawcy jest zapewnienie finansowania godnym wnioskodawcom, gdy banki i inne rodzaje pożyczkodawców niechętnie to robią. Wymagając pewnego rodzaju zabezpieczenia w zamian za zatwierdzenie pożyczki, ten rodzaj pożyczkodawcy jest w stanie przedłużyć finansowanie, jednocześnie utrzymując poziom przyjętego ryzyka w rozsądnych granicach. Podobnie jak w większości sytuacji pożyczkowych wymagających zabezpieczenia, komercyjny pożyczkodawca dokładnie oceni aktywa oferowane jako zabezpieczenie, aby upewnić się, że wartość rynkowa tych aktywów jest wystarczająca do pokrycia niespłaconego salda należnego pożyczki w dowolnym momencie między udzieleniem finansowania oraz przekazanie płatności końcowej. Takie postępowanie nie tylko chroni interesy komercyjnego pożyczkodawcy, ale także zwiększa szanse, że pożyczkodawca będzie w stanie gwarantować inne pożyczki w przyszłości.

Kredytodawca komercyjny zazwyczaj zatrudnia urzędników i agentów pożyczkowych, którzy znają lokalne przepisy i standardy bankowe oraz są w stanie dokładnie oszacować wartość nieruchomości i innych aktywów trwałych oferowanych jako zabezpieczenie. W niektórych przypadkach stopy procentowe stosowane do pożyczki komercyjnej mogą być nieco wyższe niż w przypadku innych opcji, szczególnie w przypadku wnioskodawców komercyjnych, którzy zostali odrzuceni w innym miejscu. Dopiero po ocenie zdolności wnioskodawcy do pełnej spłaty pożyczki i stwierdzeniu, że zabezpieczenie spełnia minimalne wymogi, pożyczkodawca komercyjny udzieli pożyczki i rozszerzy finansowanie na podmiot ubiegający się o pomoc finansową.