Co dělá komerční věřitel?

Komerční půjčovatelé jsou finanční instituce, které poskytují půjčky komerčním podnikům a jsou zajištěny určitým typem zajištění. Druh požadovaného zajištění bude často záviset na výši půjčky, finanční situaci subjektu, který se snaží zajistit úvěr, a na zamýšleném účelu půjčky. V mnoha situacích je primárním účelem komerčního věřitele poskytovat finanční služby podnikům, které mohou nebo nemusí být schopny získat půjčky od banky.

Existuje celá řada různých typů komerčních věřitelů. Některé jsou soukromými úvěrovými institucemi, zatímco jiné jsou vzájemné společnosti nebo dokonce rizikové kapitalistické skupiny. Pro komerční věřitele není neobvyklé, že se specializuje na určitý typ příležitosti k financování. Například rizikoví kapitalisté mohou své úvěrové aktivity zaměřit na stávající podniky, které mají aktiva, jako jsou pozemky, budovy a vybavení, ale pro rozšíření provozu společnosti potřebují příliv hotovosti.

Komerční věřitel se často zabývá psaní hypotéky pro podniky různých velikostí. Komerční hypoteční úvěr se často podrobně podívá na aktuální tržní hodnotu dotčené nemovitosti a určí, zda tato nemovitost pravděpodobně drží svou hodnotu po dobu trvání hypotečního úvěru. Pokud ano, lze nemovitost použít jako zajištění a půjčka je schválena, pokud žadatel splňuje všechna další kritéria požadovaná věřitelem.

Cílem komerčního věřitele je poskytnout finanční prostředky důstojným žadatelům, pokud se banky a jiné typy věřitelů zdráhají tak činit. Vyžádáním určitého typu zajištění výměnou za schválení úvěru je tento typ věřitele schopen financování rozšířit a přitom zachovat míru převzatého rizika v rozumných mezích. Stejně jako ve většině úvěrových situací, které vyžadují kolaterál, komerční věřitel posoudí aktiva nabízená jako kolaterál pečlivě, aby zajistil, že tržní hodnota těchto aktiv bude dostatečná k pokrytí nesplaceného zůstatku úvěru kdykoli mezi poskytnutím financování a úhrada závěrečné platby. Chrání to nejen zájmy komerčního věřitele, ale také zvyšuje šance, že věřitel bude v budoucnu schopen upsat další půjčky.

Komerční věřitel obvykle zaměstnává úvěrové úředníky a agenty, kteří jsou obeznámeni s místními bankovními předpisy a standardy a jsou schopni přesně posoudit hodnotu majetku a dalších pevných aktiv nabízených jako zajištění. V některých případech mohou být úrokové sazby použité na komerční půjčku poněkud vyšší než u jiných možností, zejména u komerčních žadatelů, kteří byli odmítnuti jinde. Až po posouzení schopnosti žadatele splácet úvěr v plné výši a po určení, že kolaterál splňuje minimální požadavky, půjčí komerční věřitel půjčku a rozšíří financování na subjekt, který žádá o finanční pomoc.