Qu'est-ce que la capacité d'emprunt?

Le terme "capacité d'emprunt" est utilisé pour décrire le montant total en prêts ou en crédits qu'un prêteur est disposé à accorder à un client. Parfois appelées limite d'emprunt, les prêteurs évaluent les clients particuliers et les entreprises pour déterminer le montant d'argent ou de crédit pouvant être étendu, tout en maintenant le niveau de risque associé à l'accord dans des limites acceptables. De nombreuses maisons de courtage utilisent également cette approche pour déterminer combien un client peut acheter avec une marge sans créer de difficultés financières pour l'investisseur ou le prêteur.

Dans le cadre du processus de détermination de la capacité d'emprunt d'un particulier ou d'une entreprise, les prêteurs et les créanciers examineront la stabilité financière et le bien-être des débiteurs potentiels. Cela comprendra l’évaluation de la cote de crédit actuelle d’un débiteur ainsi que de tous les avoirs ou avoirs actuellement détenus par le demandeur, en particulier de ceux qui ne sont pas donnés en garantie de d’autres titres de créance. Le niveau de revenu du demandeur est également important car son objectif est de garantir le remboursement rapide du montant prêté.

Dans certains cas, la capacité d'emprunt peut être influencée par la volonté du demandeur de donner en garantie certaines de ses participations. Par exemple, si une personne possède des biens actuellement libres de tout privilège ou de toute revendication, ces biens peuvent être donnés en garantie afin d’obtenir une sorte de prêt. Le prêteur évaluera la valeur marchande actuelle du terrain afin de déterminer si cette valeur est suffisante pour couvrir le montant total du prêt. En supposant que le demandeur ait un revenu suffisant pour rembourser le prêt conformément aux conditions et que la garantie soit acceptable, le degré de risque assumé par le prêteur est maintenu dans des limites raisonnables.

L’idée de définir une capacité d’emprunt est de protéger les intérêts de toutes les parties concernées. Les prêteurs fixent la capacité à un niveau équilibré avec le risque de crédit lié aux relations commerciales avec le débiteur, tout en offrant la possibilité d'obtenir un rendement sur le montant emprunté sous forme d'intérêts. Dans le même temps, l'imposition d'une capacité d'emprunt contribue également à empêcher le demandeur de contracter davantage de dettes qu'il peut raisonnablement gérer, ce qui minimise les risques de difficultés financières pouvant conduire à un défaut de paiement. Afin de protéger les intérêts des deux parties, les prêteurs déterminent parfois que la capacité d'emprunt d'un demandeur est nulle, en fonction de facteurs tels que le niveau de revenu, la cote de crédit et d'autres considérations financières. Dans ce cas, la demande de prêt est rejetée et les deux parties ne concluent aucun type de contrat de travail.