Vad är lånekapacitet?

"Lånekapacitet" är en term som används för att beskriva det totala monetära beloppet för lån eller kredit som en långivare är villig att förlänga till en klient. Ibland känd som en lånegräns, kommer långivare att utvärdera både enskilda kunder och företagskunder för att bestämma hur mycket pengar eller kredit som kan förlängas och fortfarande hålla risknivån i samband med arrangemanget inom acceptabla parametrar. Denna metod används också av många mäklare för att bestämma hur mycket en kund kan köpa på marginalen utan att skapa någon form av ekonomisk svårighet för investeraren eller långivaren.

Som en del av processen för att bestämma en individs eller företags upplåningskapacitet kommer långivare och borgenärer att undersöka potentiella gäldenärers finansiella stabilitet och välbefinnande. Detta kommer att innefatta att bedöma en gäldenares nuvarande kreditbetyg samt innehav eller tillgångar som för närvarande är i den sökandes besittning, särskilt de som inte är pantsatta som säkerhet för andra skuldförpliktelser. Den sökandes inkomstnivå är också viktig, eftersom målet är att se till att en snabb återbetalning av det lånade beloppet är genomförbart.

I vissa fall kan lånekapaciteten påverkas av den sökandes villighet att pantsätta vissa innehav som säkerhet. Till exempel, om en person äger fastigheter som för närvarande är fria från några panter eller fordringar, kan den fastigheten ställas som säkerhet för att få ett slags lån. Långivaren kommer att bedöma markens nuvarande marknadsvärde för att avgöra om detta värde är tillräckligt för att täcka lånets totala belopp. Förutsatt att den sökande har tillräckligt med inkomst för att återbetala lånet enligt villkor och säkerheterna är acceptabelt, hålls kreditgivarens risk för rimlig.

Tanken att fastställa en lånekapacitet är att skydda alla berörda parters intressen. Långivare sätter kapaciteten på en nivå som är balanserad med kreditrisken i att göra affärer med gäldenären samtidigt som de ger möjlighet att tjäna avkastning på det lånade beloppet i form av ränta. Samtidigt hjälper införandet av en lånekapacitet också till att förhindra den sökande från att ta på sig mer skuld som han eller hon rimligen kan hantera, vilket i sin tur minimerar risken för ekonomiska svårigheter som leder till fallissemang. För att skydda båda parternas intressen kommer långivare ibland att bestämma den sökandes lånekapacitet att vara noll, baserat på faktorer som inkomstnivå, kreditbetyg och andra ekonomiska överväganden. När så är fallet avslås låneansökan och de båda parterna ingår inte någon typ av arbetsavtal.