Vad är lånkapacitet?

"Lånkapacitet" är en term som används för att beskriva det totala monetära beloppet för lån eller kredit som en långivare är villig att utvidga till en klient. Ibland känd som en lånegräns kommer långivare att utvärdera både enskilda och företagskunder för att avgöra hur mycket pengar eller kredit som kan förlängas och fortfarande hålla risknivån förknippad med arrangemanget inom acceptabla parametrar. Detta tillvägagångssätt används också av många mäklare för att bestämma hur mycket en klient kan köpa på marginal utan att skapa någon typ av ekonomisk svårighet för investeraren eller långivaren.

Som en del av processen för att bestämma en individs eller företags upplånskapacitet kommer långivare och borgenärer att undersöka den finansiella stabiliteten och välbefinnandet för potentiella gäldenärer. Detta kommer att inkludera att bedöma det nuvarande kreditbetyget för en gäldenär samt alla innehav eller tillgångar som för närvarande är i besittning av den sökande, särskilt de som inte är pantsatta som säkerhet på annan skuldförpliktättningar. Sökandens inkomstnivå är också viktig, eftersom målet är att säkerställa att återbetalning av det lånade beloppet är genomförbart.

I vissa fall kan upplåningskapacitet påverkas av sökandens vilja att pantsätta vissa innehav som säkerhet. Till exempel, om en individ äger egendom som för närvarande är fri från pantlån eller fordringar, kan den egendom pantsatt sig som säkerhet för att få något slags lån. Långivaren kommer att bedöma markens nuvarande marknadsvärde för att avgöra om detta värde är tillräckligt för att täcka det totala beloppet för lånet. Förutsatt att den sökande har tillräckligt med inkomst för att återbetala lånet enligt villkor och säkerheten är acceptabel, hålls graden av risk som långivaren antas inom orsaken.

Idén att sätta en lånekapacitet är att skydda intressena för alla berörda parter. Långivare sätter CapaciTy på en nivå som är balanserad med kreditrisken som är involverad i att göra affärer med gäldenären samtidigt som möjligheten att få en avkastning på det lånade beloppet i form av ränta. Samtidigt hjälper införandet av en lånekapacitet också att förhindra att den sökande tar på sig mer skuld som han eller hon rimligen kan hantera, vilket i sin tur minimerar möjligheten till ekonomisk svårighet som leder till fallissemang. För att skydda båda parternas intressen kommer långivare ibland att bestämma en sökandes lånkapacitet att vara noll, baserat på faktorer som inkomstnivå, kreditbetyg och andra ekonomiska överväganden. När detta är fallet avvisas låneansökan och de två parterna ingår inte någon typ av arbetsavtal.