Wat is leencapaciteit?
"Leningscapaciteit" is een term die wordt gebruikt om het totale geldbedrag aan leningen of kredieten te beschrijven dat een geldschieter aan een klant wil verstrekken. Soms bekend als een leenlimiet, zullen geldschieters zowel individuele als zakelijke klanten evalueren om te bepalen hoeveel geld of krediet kan worden verlengd en toch het risiconiveau van de regeling binnen aanvaardbare parameters houden. Deze benadering wordt ook door veel beursvennootschappen gebruikt om te bepalen hoeveel een klant op marge kan kopen zonder enige vorm van financiële tegenspoed voor de belegger of de kredietgever te creëren.
Als onderdeel van het proces om de leencapaciteit van een persoon of bedrijf te bepalen, zullen kredietverstrekkers en crediteuren de financiële stabiliteit en het welzijn van potentiële debiteuren onderzoeken. Dit omvat de beoordeling van de huidige kredietwaardigheid van een debiteur, evenals alle holdings of activa die momenteel in het bezit van de aanvrager zijn, met name die welke niet als onderpand op andere schuldverplichtingen zijn verpand. Het inkomensniveau van de aanvrager is ook belangrijk, omdat het doel is ervoor te zorgen dat een tijdige terugbetaling van het geleende bedrag haalbaar is.
In sommige gevallen kan de leencapaciteit worden beïnvloed door de bereidheid van de aanvrager om bepaalde bedrijven als onderpand te verpanden. Als een persoon bijvoorbeeld onroerend goed bezit dat momenteel vrij is van pandrechten of claims, kan dat onroerend goed als onderpand worden verpand om een soort lening te verkrijgen. De kredietgever zal de huidige marktwaarde van de grond beoordelen om te bepalen of die waarde voldoende is om het totale bedrag van de lening te dekken. Ervan uitgaande dat de aanvrager voldoende inkomsten heeft om de lening volgens de voorwaarden terug te betalen en het onderpand aanvaardbaar is, wordt de mate van risico die de kredietgever op zich neemt redelijk gehouden.
Het idee om een leencapaciteit vast te stellen, is om de belangen van alle betrokken partijen te beschermen. Kredietverstrekkers stellen de capaciteit vast op een niveau dat in evenwicht is met het kredietrisico dat verbonden is aan het zakendoen met de debiteur, terwijl ook de mogelijkheid wordt geboden om een rendement op het geleende bedrag in de vorm van rente te verdienen. Tegelijkertijd helpt het opleggen van een leencapaciteit ook om te voorkomen dat de aanvrager meer schulden aangaat die hij of zij redelijkerwijs kan beheren, wat op zijn beurt de kans op financiële tegenslagen tot wanbetaling minimaliseert. Om de belangen van beide partijen te beschermen, bepalen kredietverstrekkers soms de leencapaciteit van een aanvrager om nul te zijn, op basis van factoren zoals inkomensniveau, kredietwaardigheid en andere financiële overwegingen. Wanneer dit het geval is, wordt de leningaanvraag afgewezen en sluiten de twee partijen geen enkele werkovereenkomst.